Hvad er et kreditkort? Hvordan virker det, og hvor kan man få et?

Vidste du, at en af de allerførste referencer til kreditkort stammer fra romanen “Looking Backward” fra Edward Bellamy fra 1887? Han nævner ordet 11 gange, også selvom han ikke refererer til de kort, vi har i dag, men noget der mere ligner debetkort.

I dag er der milliarder af kreditkort, der bruges over hele verden. Men hvor meget ved du egentlig om det rektangulære stykke plastik i din tegnebog? I dette blogindlæg ser vi nærmere på, hvad et kreditkort er, og hvad der er op og ned på det for at gøre dets verden mere forståelig.

Hvad er et kreditkort?

Hvis du leder efter en definition på hvad et kreditkort er, er du kommet til det rigtige sted. Enkelt sagt er det et plastikkort, der overholder globale ISO -standarder og har følgende egenskaber på forsiden:

• EMV-chip
• Kortindehaverens navn og kontonummer
• Udløbsdato for kort
• Udsteders logo
• Kortordnings logo

I mellemtiden findes disse ting på bagsiden af kreditkortet:

• Magnetstribe
• Kundeservicenummer
• Boks til underskrift
• CVV-nummer

Hvordan fungerer et kreditkort?

Mens disse er de fysiske egenskaber ved et kreditkort, kan du også undre dig over, hvordan et kreditkort fungerer? Nu bliver det interessant, fordi en bank, et pengeinstitut eller et byggeforening udsteder et kreditkort, og det giver en kreditlinje til dig, som du kan bruge hos forskellige forhandlere til at foretage køb.

Denne kreditlinje skal betales tilbage i rater over tid med, i de fleste tilfælde, en form for rente. Du kan også foretage et kontant forskud, som trækker penge fra dit kreditkort, men vær opmærksom på, at gebyrerne for dette kan være ret høje.

Lad os se nærmere på, hvilke typer kreditkort du kan få.

Typer af kreditkort

Balanceoverførsel

Denne type kreditkort har en indledende rente, og det tilbyder de fleste gange “et lavere gebyr ved overførsel med kreditkortbalance.”

Belønning

Disse typer kreditkort tilbyder dig kreditter for varer eller tjenester. Disse kan variere fra alt til flyrejser, hotelophold og endda cashback. De belønninger, du modtager, afhænger af, hvor meget du bruger med den konsekvens, at jo mere du bruger, jo højere belønninger tjener du.

Premium

Selvom disse typer kort normalt kommer med et højere årligt gebyr, tilbyder de frynsegoder, der ikke rigtig kommer med almindelige kreditkort. Med sådanne kort kan du nyde særlige begivenheder, concierge-tjenester, adgang til lufthavnslounger, ekstra forsikringsdækning og endda detailhandel.

Detailhandel

En stor forhandler eller butik udsteder normalt denne type kort. Det er normalt specifikt begrænset til at foretage køb hos den forhandler, og det giver ofte kortindehaveren en rabat på det første køb.

Sikret

Sikrede kort udstedes normalt i USA og bruges hovedsageligt af personer med lavere kreditscore. For at kunne bruge dit kort skal du bevise, at du først har midlerne. Det betyder, at du bliver nødt til at lægge et kontant depositum, før du kan bruge denne type kort hos detailhandlere eller butikker.

Credit builder

Ideel til personer med en lav kreditscore. Denne type kort hjælper dem med at opbygge en stærkere kreditvurdering, da det hjælper dem med at bruge den tildelte kredit ansvarligt. Disse kort har typisk lånegrænser, der er lavere end normalt, og opkræver renter, der er højere end de fleste, og fungerer som et slags incitament til at foretage ansvarlig låntagning.

Oversøiske / Rejse

Perfekt til oversøiske rejser, fordi de sjældent pådrager oversøiske gebyrer. De er gode til at styre dine ferieudgifter samt undgå afhængighed af kontanter, når du er i udlandet. 

Fordele og ulemper

Der er mange fordele ved kreditkort og nogle ulemper. Så hvis du overvejer at ansøge om et kort, skal du huske følgende:

Fordele ved kreditkort

Nedenfor finder du nogle af de primære fordele ved at bruge et kreditkort:

Foretage nødindkøb

Ulykker sker hele tiden og oftere end ikke, er de uventede. Hvis du ikke har en stor opsparingsfond, kan Kreditkort være virkelig nyttigt, hvis din bil bryder sammen, og du har brug for en nødreparation eller en anden type uforudset udgift dukker op, som du skal håndtere.

Du kan være sikker på, at din uventede situation vil blive behandlet, mens du betaler beløbet i rater på et senere tidspunkt.

Spreder omkostningerne ud

Nogle kreditkort tilbyder dig også tilbud med nul eller små renter for de første par måneder. Det betyder, at du kan købe noget dyrt, når du får dit kort og betale det rentefrit i de første par måneder, mens dette tilbud stadig er tilgængeligt. Sørg dog for, at du betaler beløbet i denne periode, da der derefter opkræves renter.

Gældskonsolidering

Hvis du har en masse gæld, og du leder efter måder at administrere det på, kan et kreditkort være en løsning.

For eksempel, hvis du får et kreditkort, der tilbyder lavere renter end den gæld, du bærer, kan du afdrage gælden med dit kreditkort og få et engangsbeløb, der skal betales over en periode med lavere renter.

Betalingsbeskyttelse

Nogle kreditkort tilbyder dig også beskyttelse på dine betalinger, hvis du foretager et køb, og den forhandler, du køber fra, går konkurs og ikke kan levere. Du skal dog kontrollere, at din udbyder tilbyder denne mulighed og de minimums- og maksimumsbeløb, der er dækket.

Tjen belønninger

Du kan også akkumulere belønninger eller de såkaldte “loyalitetspoint”, når du foretager køb, hvilket kan tilføje flere fordele for dig, da disse kan omfatte cashback eller endda rabatter hos udvalgte forhandlere.

Styrk din kreditvurdering

En stærk kreditscore betyder, at det er mere sandsynligt at du bliver godkendt til en kreditanmodning såsom et lån til et hjem. Men hvis du endnu ikke har en kredithistorie, eller du har misligholdte lån i fortiden, kan det være lidt sværere at få.

Derfor er credit builder-kreditkort gode, da de hjælper dig med at bruge kredit ansvarligt, mens du opbygger et ansvarlig ry for dig selv med hensyn til hvordan du administrerer dine penge.

Spor dine udgifter

Din bank, finansielle institution eller byggeforening, der har udstedt dit kreditkort skal sende dig et kreditkortudtog hver måned. Dette udtog samt onlineportalen til din udstedende institution hjælper dig med at holde styr på dine udgifter.

Beskyttelse mod svig

Typisk har kreditkort mere beskyttelse mod svig i forhold til en generel debetkort-konto. Dette betyder, at dit ansvar falder, hvis du er offer for svig.

Bekvemmelighed

Teknologi i disse dage er bare fantastisk! Du kan nu tilføje dit kreditkort til din digitale eller mobile tegnebog og bruge den måde i stedet for at skulle bære og betale kontant. Alt hvad du behøver for at gøre dette er din smartphone!

Nul til lav rente

Gør dit hjemmearbejde rigtigt, og du kan endda finde et kreditkort, der giver dig nul procent renter på køb eller saldooverførsler i perioder på mellem 12 og 18 måneder.

Ulemper

Der er dog også ulemper ved at bruge kreditkort, og du bør afveje fordele og ulemper og de samlede kreditkort omkostninger for dig.

De uundgåelige gebyrer

Ja, der er gebyrer med kreditkort. Disse kreditkortgebyrer kan variere fra årlige, balanceoverførsel, udenlandske transaktionsgebyrer, gebyrer for forsinket betaling og gebyrer for, når du når over din kreditgrænse.

Der er også renter

Kreditkortselskaber opkræver renter for at bruge deres tjenester, og disse betragtes som “nogle af de højeste renter for gæld som forbrugerne kan få.”

Du kan øge din gæld

Fordi penge ikke automatisk trækkes fra din bankkonto, kan du løbe ind i situationen hvor du bruger mere, end du har. Dette kan øge din samlede gæld, og det er en voksende bekymring i mange lande rundt om i verden.

Konkurs

Kreditkortudbydere tilbyder ofte attraktive renter i de første par måneder. Men disse satser stiger temmelig meget efter denne periode, hvilket kan forårsage at mange mennesker, der ikke budgetterer effektivt kan blive drevet til konkurs.

At bruge mere end du har

Ifølge forskere fører brugen af kreditkort til en slags “abstrakt” smerte ved betaling, hvilket får folk til at bruge mere, end de har.

Sælgere, der giver sorteper til forbrugerne

Enhver sælger, der tilmelder sig at tilbyde accept af kortbetalinger, betaler i det væsentlige en transaktionsrate til deres betalingstjenesteudbyder.

For at kompensere for denne transaktionsrate kan nogle sælgere dog øge deres omkostninger og videregive dem til forbrugerne. Dette kan i sidste ende føre til oppustede priser for forbrugerne.

Hvordan fungerer kreditkortbetalinger

Nu hvor vi har dækket fordele og ulemper ved kreditkort, så lad os se på, hvordan kreditkortbetalinger fungerer, samt hvordan kreditkortrenter fungerer.

Kort sagt, lad os sige at du foretager en betaling på 200 DKK denne måned, og dette beløb vises på dit udtog. Selv hvis du har betalt næsten hele dette beløb på dit kreditkort, vil din kreditkortudbyder stadig opkræve renter på det fulde beløb i stedet for på saldoen på de 150 DKK, som du allerede har betalt mod dit kreditkort.

Derudover er der gebyrer for kontante forskud, du skal være opmærksom på, og renterne på disse kan være endnu højere end dem, der er nævnt ovenfor, de kan endda være tocifrede. Du vil sandsynligvis også støde på ATM-hævningsgebyrer, hvilket kan koste dig omkring 1,50 DKK eller endnu mere.

Så du skal altid foretage dine mindste månedlige tilbagebetalinger til tiden. Prøv at dække din kreditkortgæld så hurtigt som muligt samt undgå at hæve kontanter fra dit kort.

Sådan får du et kreditkort

Hvis du har besluttet at det at få et kreditkort er det rigtige skridt for dig, skal du ansøge om et hos din lokale bank, byggeforening eller finansielle institution.

I de fleste tilfælde vil din kreditscore være en afgørende faktor for, om dit kreditkort bliver godkendt eller ej. Din kreditscore refererer til din evne til at foretage rettidige, konsekvente og nøjagtige tilbagebetalinger på dine lån.

Andre faktorer, du bør overveje, når du ansøger om et kreditkort, er, om du har eksisterende gæld, og om du kan håndtere dette, uanset om du har eksisterende åbne konti med udestående saldi som du kan lukke; nøjagtigheden af oplysninger på din ansøgning, samt din tidligere kredithistorie, og om du betragtes som en ansvarlig låntager.

Hvordan adskiller kreditkort sig fra debetkort

Kredit- og debetkort ser praktisk talt ens ud, men der er nogle store operationelle kontraster mellem dem. For eksempel kan du bruge begge typer kort til kontanthævninger eller traditionelle og onlinebetalinger.

Kreditkort kommer dog med rentegebyrer, fordi din bank låner dig et bestemt beløb, som du skal betale senere. På den anden side giver et debetkort dig chancen for at betale eller hæve ved hjælp af de finansielle reserver, du reelt set har.

Konklusion

At have et kreditkort kan være en kæmpe fordel det meste af tiden, da du kan betale for uventede begivenheder uden at skulle bekymre dig om, hvor pengene kommer fra.

Der er dog nogle ulemper såsom høje renter og gebyrer, og det er derfor, det er klogt at overveje begge sider af ligningen, før du begynder at udfylde dit ansøgningsskema.