SEPA – Ενιαίος Χώρος Πληρωμών σε Ευρώ

Έχετε δημιουργήσει την επιχείρησή σας και τη διευθύνετε στην Ευρώπη. Δεδομένου αυτού, πιθανότατα κάνετε ανταλλαγή αγαθών ή υπηρεσιών με άλλες εταιρείες στην ίδια ήπειρο όπου σημαίνει ότι πρέπει να κάνετε ή να λαμβάνετε πληρωμές σε ευρώ εκτός του εθνικού σας συστήματος. Σε αυτή τη περίπτωση, οι μεταφορές θα γίνονται μέσω SEPA.

Τι είναι όμως ο SEPA και τι κανονισμούς περιλαμβάνει; Συνεχίστε να διαβάζετε για να μάθετε περισσότερα!

Τι είναι ο SEPA;

Το SEPA είναι το ακρωνύμιο του Ενιαίου Χώρου Πληρωμών σε Ευρώ – μια πρωτοβουλία ολοκλήρωσης πληρωμών της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Στόχος του είναι να επιφέρει ομοιομορφία στις εθνικές και διασυνοριακές πληρωμές και ομόφωνα πρότυπα σε όλες τις συμμετέχουσες χώρες. Έτσι, απλοποιεί τις μεταβιβάσεις κεφαλαίων εντός της ένωσης.

Οι πολίτες, οι επιχειρήσεις και η δημόσια διοίκηση μπορούν να πραγματοποιούν και να λαμβάνουν πληρωμές σε ευρώ ταχύτερα και φθηνότερα, καθώς ισχύουν οι ίδιες βασικές προϋποθέσεις, δικαιώματα και υποχρεώσεις, ανεξάρτητα από την τοποθεσία. Οι πληρωμές SEPA σε ευρώ πραγματοποιούνται με τη χρήση τεσσάρων βασικών μέσων: μεταφορές πιστώσεων, άμεσες μεταφορές πίστωσης, άμεση πίστωση και άμεση χρέωση από επιχείρηση σε επιχείρηση.

Γιατί SEPA;

Η εισαγωγή τόσο της Οικονομικής και Νομισματικής Ένωσης όσο και του νομίσματος του ευρώ έχει μεγάλη σημασία για τη διαμόρφωση μιας ενιαίας αγοράς στην Ευρωπαϊκή Ένωση.

Από τον Ιανουάριο του 2001, είναι δυνατή η πραγματοποίηση πληρωμών σε μετρητά στο ίδιο νόμισμα σε όλη την Ευρωζώνη. Ωστόσο, για λίγο μετά, με τις πληρωμές χωρίς μετρητά σε εθνικό επίπεδο, ο κατακερματισμός διατηρήθηκε και η ευκολία που έπρεπε να αντιμετωπίσει το ευρώ ήταν δύσκολο να επιτευχθεί.

Ο SEPA ξεκίνησε για την εξάλειψη των διαφορών.

Γρήγορη ιστορία του SEPA

Ο Ενιαίος Χώρος Πληρωμών σε Ευρώ (SEPA) δημιουργήθηκε για να διευκολύνει τις πληρωμές σε ευρώ μεταξύ των χωρών της Ευρωπαϊκής Ένωσης και άλλων συνεργαζόμενων χωρών. Η ιστορία του ξεκινά το 1999 με την εισαγωγή του ευρώ, το οποίο δημιούργησε την ανάγκη για ένα ενοποιημένο σύστημα πληρωμών. Το 2002 ιδρύθηκε το European Payments Council (EPC), που ανέλαβε τη διαμόρφωση των προτύπων του SEPA.

Το 2008 εγκαινιάστηκε η υπηρεσία SEPA Credit Transfer (SCT) για γρήγορες διασυνοριακές πληρωμές, ενώ το 2009 ακολούθησε το SEPA Direct Debit (SDD), διευκολύνοντας τις άμεσες χρεώσεις λογαριασμών. Το 2014 σηματοδότησε την πλήρη υιοθέτηση του SEPA από τις χώρες της Ευρωζώνης, ενοποιώντας τις εγχώριες και διασυνοριακές συναλλαγές σε ευρώ.

Σήμερα, ο SEPA περιλαμβάνει 36 χώρες και εξασφαλίζει ασφαλείς, γρήγορες και τυποποιημένες πληρωμές, βελτιώνοντας τις χρηματοοικονομικές συναλλαγές για επιχειρήσεις και καταναλωτές.

Πώς λειτουργεί ο SEPA;

Ο SEPA (Single Euro Payments Area) επιτρέπει τη διεκπεραίωση πληρωμών σε ευρώ με ενιαίο, ασφαλή και γρήγορο τρόπο μεταξύ 36 χωρών. Βασίζεται σε τυποποιημένα τεχνικά και νομικά πρότυπα, εξασφαλίζοντας συνέπεια και διαφάνεια στις συναλλαγές.

Οι κύριες υπηρεσίες του είναι:

1. SEPA Credit Transfer (SCT): Μεταφορές χρημάτων μεταξύ λογαριασμών εντός SEPA, με χρήση IBAN και BIC. Οι συναλλαγές ολοκληρώνονται σε μία εργάσιμη ημέρα χωρίς κρυφές χρεώσεις.
2. SEPA Direct Debit (SDD): Αυτόματες χρεώσεις λογαριασμών για επαναλαμβανόμενες πληρωμές, όπως συνδρομές, με διαφάνεια και δικαιώματα επιστροφής χρημάτων.

Η διαδικασία πληρωμών περιλαμβάνει τη χρήση IBAN, την επεξεργασία από τις τράπεζες και τα διατραπεζικά συστήματα, και την κατάθεση του ποσού στον λογαριασμό του παραλήπτη.

Ο SEPA προσφέρει ταχύτητα (μία εργάσιμη ημέρα), απλότητα (ενιαία διαδικασία για όλες τις χώρες), διαφάνεια (χαμηλά κόστη) και ασφάλεια (αυστηρά πρότυπα προστασίας δεδομένων). Είναι ιδανικός τόσο για καταναλωτές όσο και για επιχειρήσεις, διευκολύνοντας τις διασυνοριακές συναλλαγές σε ευρώ.

Χώρες SEPA

Ο SEPA έχει 36 μέλη: Αυστρία, Βέλγιο, Ηνωμένο Βασίλειο, Βουλγαρία, Κύπρος, Κροατία, Τσεχική Δημοκρατία, Δανία, Εσθονία, Φινλανδία, Γαλλία, Γερμανία, Ελλάδα, Ουγγαρία, Δημοκρατία της Ιρλανδίας, Ιταλία, Λετονία, Λιθουανία, Λουξεμβούργο, Μάλτα, Ολλανδία, Πολωνία, Πορτογαλία, Ρουμανία, Σλοβενία, Σλοβακία, Ισπανία και Σουηδία, οι τρεις χώρες του ΕΟΧ Νορβηγία, Λιχτενστάιν, Ισλανδία, καθώς και Ελβετία και Μονακό.

Πληροφορίες για επιχειρήσεις

Ο Ενιαίος Χώρος Πληρωμών σε Ευρώ (SEPA) προσφέρει σημαντικά πλεονεκτήματα για τις επιχειρήσεις, απλοποιώντας τις συναλλαγές σε ευρώ εντός 36 χωρών. Μέσω του SEPA, οι επιχειρήσεις μπορούν να πραγματοποιούν πληρωμές και να εισπράττουν χρήματα με έναν τυποποιημένο τρόπο, μειώνοντας τα κόστη και τον χρόνο επεξεργασίας.

Η χρήση του IBAN για τη διαχείριση πληρωμών μειώνει τη γραφειοκρατία, ενώ η συμμόρφωση με τα ευρωπαϊκά πρότυπα εξασφαλίζει ασφάλεια και διαφάνεια. Οι πληρωμές ολοκληρώνονται σε μία εργάσιμη ημέρα, ανεξάρτητα από τη χώρα.

Για τις επιχειρήσεις, ο SEPA σημαίνει εξοικονόμηση χρόνου, ευκολότερη διαχείριση ταμειακών ροών και δυνατότητα επέκτασης στις διεθνείς αγορές χωρίς πρόσθετες διαδικασίες.

Πληρωμή με κάρτα εντός SEPA

Η πληρωμή με κάρτα εντός του Ενιαίου Χώρου Πληρωμών σε Ευρώ (SEPA) έχει γίνει απλούστερη και πιο αποτελεσματική, προσφέροντας ασφάλεια και ταχύτητα στις συναλλαγές. Οι κάρτες πληρωμών, όπως πιστωτικές, χρεωστικές και προπληρωμένες, μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε όλες τις χώρες του SEPA με ενιαία πρότυπα λειτουργίας.

Χάρη στη νομοθεσία της ΕΕ, οι χρεώσεις για πληρωμές με κάρτα είναι ίδιες εντός και εκτός της χώρας προέλευσης, ενώ υποστηρίζονται κοινές τεχνολογίες, όπως το EMV chip και η ανέπαφη πληρωμή. Αυτό διευκολύνει τις επιχειρήσεις να δέχονται κάρτες από διαφορετικές χώρες, βελτιώνοντας την εμπειρία των πελατών τους.

Οι πληρωμές με κάρτα εντός SEPA παρέχουν επίσης διαφάνεια, καθώς δεν υπάρχουν κρυφές χρεώσεις. Επιπλέον, οι καταναλωτές προστατεύονται από αυστηρούς κανόνες ασφαλείας, όπως η ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη (Strong Customer Authentication – SCA).

Με τον SEPA, η πληρωμή με κάρτα είναι πλέον πιο προσιτή, ενισχύοντας την ευκολία στις διασυνοριακές συναλλαγές και υποστηρίζοντας την ευρωπαϊκή οικονομία.

Τι είναι η άμεση αποστολή SEPA;

Χτισμένο στα θεμέλια του παραδοσιακού συστήματος μεταφοράς πιστώσεων SEPA, η άμεση αποστολή SEPA είναι μια πρωτοβουλία της Ευρωπαϊκής Ένωσης, που ξεκίνησε τον Νοέμβριο του 2017 για να διευκολύνει τις άμεσες διασυνοριακές πληρωμές.

Με άλλα λόγια, το σύστημα επιτρέπει στους ανθρώπους να στέλνουν χρήματα αμέσως σε οποιουσδήποτε λογαριασμούς τρίτων εντός της Ευρωζώνης. Συνήθως χρειάζονται 10 δευτερόλεπτα για να τακτοποιηθούν τα χρήματα (σε σπάνιες περιπτώσεις, έως και 20 δευτερόλεπτα).

Η πραγματοποίηση μιας άμεσης μεταφοράς είναι ακριβώς όπως η έναρξη οποιασδήποτε άλλης τακτικής τραπεζικής μεταφοράς, με τη μόνη διαφορά ότι η πληρωμή σας θα διεκπεραιωθεί αμέσως, ανεξάρτητα από την ημέρα και την ώρα.

Όταν το χρηματοπιστωτικό ίδρυμά σας λάβει το αίτημα πληρωμής σας, θα το αναγνωρίσει ως στιγμιαία και θα το εκτελέσει αμέσως.

Ωστόσο, υπάρχουν αρκετές προϋποθέσεις για να πραγματοποιηθεί μια πληρωμή και αυτές είναι:

1. Οι πληρωμές μπορούν να αποσταλούν μόνο σε παραλήπτες με λογαριασμούς σε ευρώ.
2. Το μέγιστο ποσό που μπορεί να αποσταλεί είναι 100 000 EUR.
3. Τόσο η τράπεζα του πληρωτή όσο και η τράπεζα του παραλήπτη θα πρέπει να συμμετέχουν στο άμεσο πρόγραμμα SEPA, το οποίο είναι διαφορετικό από το κανονικό SEPA

SEPA vs Άμεση αποστολή SEPA

Η κύρια διαφορά μεταξύ των μεταφορών SEPA (Ενιαίος Χώρος Πληρωμών σε Ευρώ) και των άμεσων μεταφορών SEPA είναι ο τρόπος διεκπεραίωσής τους.

Τα πρώτα επεξεργάζονται από τις τράπεζες σε παρτίδες. Αυτό σημαίνει ότι ανεξάρτητα από την ώρα της ημέρας που στέλνετε μια πληρωμή, θα τεθεί σε μια μεγάλη παρτίδα και θα υποβληθεί για εκκαθάριση στο τέλος της εργάσιμης ημέρας. Αυτό, με τη σειρά του, μπορεί να καθυστερήσει την τακτοποίηση των κεφαλαίων για αρκετές ημέρες.

Αντίθετα, οι μεταφορές του τελευταίου τύπου θεωρούνται ανεξάρτητα και διεκπεραιώνονται 24 ώρες το 24ωρο. Μόλις ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών λάβει το αίτημα πληρωμής και το αναγνωρίσει ως στιγμιαία, θα το επεξεργαστεί απευθείας.

Είναι επίσης σημαντικό να αναφερθεί ότι, ενώ ένας πάροχος υπηρεσιών πληρωμών μπορεί να εμπίπτει στη ζώνη SEPA, αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι συμμετέχει και αυτός στο σύστημα.

Μπορείτε να ελέγξετε εάν η τράπεζά σας ή η τράπεζα του παραλήπτη υποστηρίζει την άμεση αποστολή SEPA, ανατρέχοντας στο μητρώο συμμετεχόντων, που δημοσιεύεται στον ιστότοπο του Ευρωπαϊκού Συμβουλίου Πληρωμών (EPC). Σημειώστε ότι η λίστα μπορεί να αλλάξει με την πάροδο του χρόνου, επομένως φροντίστε να ελέγχετε πάντα την πιο πρόσφατη έκδοση.

Άμεσα οφέλη του SEPA

Όσον αφορά τις άμεσες συναλλαγές, το πρώτο και πιο προφανές πλεονέκτημα είναι ότι διεκπεραιώνονται αμέσως, επιτρέποντας την ταχεία μεταφορά χρημάτων σε ολόκληρη την Ευρωζώνη.

Αυτό ουσιαστικά σημαίνει φιλικές προς το χρήστη επιλογές πληρωμής για μεμονωμένους πελάτες, καθώς και βελτιωμένη ταμειακή ροή και πρόσβαση σε κεφάλαια σε πραγματικό χρόνο για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων.

Ωστόσο, τα πλεονεκτήματα του συστήματος δεν εκτείνονται μόνο στην ταχύτητά του. Άλλα οφέλη περιλαμβάνουν:

• Ευκολία – η έναρξη μιας άμεσης μεταφοράς SEPA είναι μια απλή διαδικασία και το μέγιστο ποσό που μπορεί να αποσταλεί είναι 100.000 €. Όλα αυτά βοηθούν να γίνουν οι πληρωμές μεγάλων ποσών αρκετά εύκολες και απλές.
• Ευελιξία – Η λειτουργία είναι διαθέσιμη για οποιονδήποτε έχει λογαριασμό σε ευρώ, του οποίου ο πάροχος πληρωμών είναι συμμετέχων στο πρόγραμμα, ανεξάρτητα από το χρησιμοποιούμενο υποκείμενο μέσο πληρωμής ή τις ρυθμίσεις εκκαθάρισης και διακανονισμού.
• Διαθεσιμότητα 24/7 – Οι συναλλαγές διεκπεραιώνονται ανεξάρτητα από την ημέρα και την ώρα που ξεκινάτε την πληρωμή. Ακόμα κι αν θέλετε να στείλετε χρήματα κατά τη διάρκεια της νύχτας ή το Σαββατοκύριακο, η πληρωμή θα διεκπεραιωθεί αμέσως.

SEPA στην Ελλάδα

Ο Ενιαίος Χώρος Πληρωμών σε Ευρώ (SEPA) έχει συμβάλει σημαντικά στον εκσυγχρονισμό του χρηματοοικονομικού συστήματος στην Ελλάδα, διευκολύνοντας τις πληρωμές σε ευρώ εντός και εκτός συνόρων.

Για τις ελληνικές επιχειρήσεις, ο SEPA προσφέρει τη δυνατότητα για ταχύτερες και οικονομικότερες συναλλαγές με συνεργάτες και πελάτες στο εξωτερικό, ενώ μειώνει την πολυπλοκότητα στις διασυνοριακές πληρωμές. Οι πληρωμές ολοκληρώνονται μέσα σε μία εργάσιμη ημέρα, παρέχοντας καλύτερο έλεγχο των ταμειακών ροών.

Οι καταναλωτές επωφελούνται από την ευκολία στις μεταφορές χρημάτων και την άμεση εξυπηρέτηση μέσω IBAN. Παράλληλα, μπορούν να πραγματοποιούν πληρωμές με κάρτα σε οποιαδήποτε χώρα SEPA χωρίς επιπλέον κόστος, κάτι που διευκολύνει τις αγορές και τα ταξίδια.

Η υιοθέτηση του SEPA έχει επίσης ενισχύσει την ασφάλεια των συναλλαγών στην Ελλάδα, με τη χρήση σύγχρονων τεχνολογιών και προτύπων. Συνολικά, ο SEPA ενισχύει την οικονομική διασύνδεση της Ελλάδας με την Ευρώπη, βελτιώνοντας την ανταγωνιστικότητα και την καθημερινότητα των πολιτών.

Συμπέρασμα

Ο SEPA είναι ένα σύστημα συναλλαγών που δημιουργήθηκε από την Ευρωπαϊκή Ένωση. Οι καταναλωτές, οι επιχειρήσεις και οι κυβερνητικοί πράκτορες στις χώρες όπου λειτουργεί ο SEPA μπορούν να πραγματοποιούν διακρατικές μεταφορές χωρίς μετρητά.

Σχεδόν 50 δισεκατομμύρια συναλλαγές SEPA διεκπεραιώνονται ετησίως σε όλες τις χώρες μέλη. Η πρωτοβουλία διαχειρίζεται από το Ευρωπαϊκό Συμβούλιο Πληρωμών σε συνεργασία με την Ευρωπαϊκή Επιτροπή, την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και άλλα ευρωπαϊκά ιδρύματα.