Les codes d’erreur de paiement et leur signification : le guide complet

Les codes d’erreur de paiement sont des réponses standardisées émises par les banques, les réseaux de cartes ou les prestataires de services de paiement. Leur objectif : vous indiquer pourquoi une transaction a échoué ou a été refusée.

Ils permettent aux commerçants comme aux clients d’identifier rapidement le problème rencontré lors d’un paiement, pour trouver une solution adaptée. Il en existe deux grands types : les refus temporaires (souvent dus à un problème momentané) et les refus permanents (qui nécessitent une action corrective).

Comprendre les codes d’erreur de paiement en ligne et en boutique

Les codes d’erreur peuvent sembler complexes, mais ils sont essentiels pour comprendre pourquoi une erreur de paiement ou une erreur de paiement en ligne survient. En tant que commerçant, comprendre ces messages vous permet d’agir rapidement et d’optimiser chaque achat en ligne ou en boutique.

Les refus temporaires (soft declines)

Les refus temporaires sont des problèmes passagers, qui ne signifient pas forcément un dysfonctionnement grave. Dans ces cas, réessayez d’opérer la transaction : elle peut réussir quelques minutes plus tard.

Voici une liste avec quelques exemples de refus temporaires :

• Les fonds sont insuffisants sur la carte bancaire;
• Des erreurs de réseau ou de communication entre les systèmes de paiement.;
• Une authentification supplémentaire est requise (3D Secure, code SMS, etc.).

Pas d’inquiétude : ces erreurs sont fréquentes dans le e-commerce. Elles ne doivent pas vous alarmer, mais vous inciter à vérifier les données ou réessayer.

Les refus permanents (hard declines)

Ces erreurs demandent une action concrète de votre part. En effet, contrairement aux refus temporaires, elles ne disparaîtront pas d’elles-mêmes : sans correction, chaque tentative de paiement se soldera par un échec.

Voici quelques exemples de refus permanents : 

• La carte de crédit a été déclarée volée ou perdue (et donc bloquée par la banque);
• Le numéro de carte est  invalide, soit à cause d’une erreur de saisie, ou parce que la carte est inexistante;
• La carte de paiement est expirée : sa date de validité est dépassée.

Quoi qu’il en soit, prenez ces messages au sérieux : vérifiez immédiatement les données saisies ou contactez votre banque pour comprendre l’origine du blocage.

Les principaux codes d’erreur de paiement et leur signification

Le tableau suivant présente les principaux codes d’erreur de paiement, leur description ainsi que les solutions recommandées. 

Code	Libellé	Signification du problème	Solution recommandée
1	Contacter l’émetteur de la carte	Le paiement a été bloqué par la banque du client sans motif spécifique.	Il est conseillé au client de contacter directement sa banque pour obtenir des éclaircissements sur ce refus.
2	Contacter l’émetteur (cas particulier)	Similaire au code 01, la banque du porteur de la carte a refusé d’autoriser le paiement.	Le client doit appeler sa banque en utilisant le numéro au dos de sa carte pour comprendre la cause du blocage.
4	Conserver la carte (non frauduleux)	La banque du client refuse le paiement et demande au marchand de conserver la carte. La cause est souvent une carte expirée ou un solde insuffisant.	Le marchand doit contacter la banque émettrice pour connaître la raison de cette instruction.
5	Transaction non honorée	La banque du client a explicitement interdit la transaction, demandant au commerçant de ne pas accepter le paiement avec cette carte.	Un contact avec la banque est nécessaire pour comprendre le motif de cette interdiction.
6	Erreur générique	Une erreur indéterminée s’est produite lors de la transaction, sans que la banque puisse en spécifier l’origine.	Il est possible de retenter la transaction. Si l’échec se répète, un appel à la banque s’impose.
7	Conserver la carte (suspicion de fraude)	La transaction est bloquée car la banque suspecte une fraude liée à la carte ou au compte.	Le client doit contacter sa banque sans délai. Le commerçant doit conserver la carte en attendant la confirmation de l’identité du porteur.
10	Autorisation partielle	La banque n’autorise qu’un montant partiel de la transaction, car le solde ou le plafond de la carte est insuffisant pour couvrir la totalité.	Le client doit contacter sa banque pour résoudre la situation, par exemple en augmentant son solde ou en remboursant une partie de son crédit.
12	Transaction invalide	L’opération demandée est invalide. Cela peut survenir suite à une mauvaise manipulation ou une erreur dans les données saisies.	Il faut relancer l’opération depuis le début en vérifiant scrupuleusement chaque information saisie avant de contacter la banque.
13	Montant invalide	Le montant de la transaction est incorrect, souvent à cause d’un caractère non valide (comme un symbole de devise) inséré dans le champ.	Il suffit de recommencer l’opération en saisissant uniquement des chiffres pour le montant.
14	Numéro de carte erroné	Le numéro de la carte de paiement est erroné, ce qui empêche l’identification du compte associé.	Relancez le paiement en vérifiant attentivement la saisie du numéro de carte. Si l’erreur persiste, contactez la banque.
15	Émetteur inconnu	Le préfixe du numéro de carte, qui identifie l’émetteur (ex: 4 pour Visa, 5 pour Mastercard), est incorrect.	Il faut ressaisir le numéro complet de la carte avec une grande attention, en particulier le premier chiffre.
19	Réessayer la transaction	Une erreur non spécifiée est survenue au cours du processus.	Réessayez la transaction en vérifiant les informations. Si le problème se maintient, le client doit contacter l’émetteur de sa carte.
28	Pas de réponse du système	La transaction a échoué sans qu’une raison claire ne soit communiquée par le système.	Il est conseillé de retenter l’opération. En cas de nouvel échec, un appel à l’émetteur de la carte est nécessaire.
41	Carte déclarée perdue	La transaction est refusée car le titulaire de la carte l’a déclarée comme perdue.	Le client doit joindre sa banque immédiatement. Le commerçant doit demander un autre moyen de paiement.
43	Carte déclarée volée	La carte a été signalée comme volée par son propriétaire, entraînant le blocage de la transaction.	Le titulaire de la carte doit appeler sa banque sans attendre. Le marchand doit suggérer une autre méthode de paiement.
51	Fonds insuffisants	Le paiement est refusé car le solde du compte est insuffisant ou le plafond de dépenses autorisé serait dépassé.	Le client peut contacter sa banque, approvisionner son compte, ou simplement utiliser une autre carte de paiement.
54	Carte expirée	La carte utilisée a expiré et n’est plus valide.	Le client doit utiliser une carte dont la date de validité n’est pas dépassée.
57	Transaction non permise (Carte)	La carte est utilisée pour un type de transaction non permis par la banque (ex: certains paiements à l’international).	Il faut soit utiliser une autre carte, soit demander à la banque d’autoriser ce type d’opération.
58	Transaction non permise (Terminal)	Cette erreur survient lorsque la configuration du compte du commerçant auprès de son processeur de paiement est incorrecte.	Le commerçant doit contacter sa propre banque pour régler le problème. Le client, de son côté, devrait opter pour un autre mode de paiement.
62	Service non pris en charge	Soit le terminal n’accepte pas certaines cartes (AmEx), soit la carte n’est pas activée pour les achats en ligne.	Le client peut essayer une carte d’un autre réseau (Visa/Mastercard) ou contacter sa banque pour activer les paiements sur internet.
63	Erreur de code de sécurité	Le cryptogramme visuel (CVV/CVC) saisi est erroné.	Il faut relancer l’opération et saisir à nouveau le code de sécurité à 3 ou 4 chiffres situé sur la carte.
65	Plafond de dépenses atteint	Le plafond de dépenses de la carte est atteint ou serait dépassé par cette transaction.	Le client doit utiliser une autre carte ou rembourser une partie du crédit de sa carte actuelle avant de réessayer.
85/00	Indisponibilité du système bancaire	Un problème de communication momentané est survenu entre le terminal de paiement et la banque du client.	Il est recommandé de retenter la transaction plus tard ou d’utiliser un autre moyen de paiement.
91	Émetteur inaccessible	Le système de la banque émettrice est temporairement inaccessible.	Recommencez la transaction plus tard ou conseillez au client d’appeler sa banque.
92	Routage de la transaction impossible	Une défaillance technique empêche le terminal de paiement de contacter la banque pour valider l’achat.	Patientez quelques instants avant de tenter une nouvelle fois l’opération.
93	Violation de la loi / Gel des fonds	La transaction est bloquée en raison d’une possible violation légale détectée par la banque, entraînant un gel des fonds.	Le client doit contacter sa banque de toute urgence pour clarifier la situation.
96	Panne du système	Le système de traitement des paiements du commerçant rencontre une difficulté technique passagère.	Réessayez. Si l’échec persiste avec différentes cartes, le problème vient probablement du côté du marchand.
RO/R1	Paiement récurrent stoppé	Le client a contacté sa banque pour annuler l’autorisation de prélèvement récurrent que vous essayez d’effectuer.	Le marchand doit immédiatement stopper les futurs prélèvements et contacter le client pour régler la situation contractuelle.
CV	Erreur de lecture de la carte	Le terminal de paiement n’arrive pas à lire correctement la puce ou la bande magnétique de la carte.	Nettoyez la carte et réessayez. Si l’échec persiste, la saisie manuelle du numéro est une option.
W1/W2/W9	Problème de connexion réseau	Une coupure de courant ou une interruption du réseau internet empêche la connexion à la banque.	Vérifiez l’état de l’alimentation électrique et de la connexion internet. Si tout semble normal, contactez votre support technique..

Les catégories de codes d’erreur de paiement en ligne ou en boutique

Les erreurs de paiement se répartissent en plusieurs catégories correspondant à une cause précise. Voici les explications pour chacune.

Les problèmes liés à la carte

Ce type d’erreur est souvent le plus simple à identifier, mais aussi l’un des plus fréquents. En tant que commerçant, vous êtes en première ligne lorsqu’une transaction échoue à cause d’une carte invalide. Ces situations se présentent régulièrement, notamment sur les boutiques en ligne, où la saisie manuelle augmente le risque d’erreur.

Voici quelques cas typiques que vous pouvez rencontrer :

• Code 14 : numéro de carte incorrect — une simple faute de frappe suffit à invalider le paiement.
• Code 54 : carte expirée — la validité de la carte est dépassée, souvent sans que le client s’en aperçoive.
• Code 43 : carte volée ou bloquée — le client a fait opposition, et la carte est désormais inutilisable.

Lorsque vous êtes confronté à ce type d’échec, commencez par informer votre client. Vérifiez ensemble les informations qu’il a saisies : numéro, date d’expiration, cryptogramme. Si tout semble correct, orientez la personne vers une autre carte ou invitez-la à contacter sa banque. 

Pensez aussi à proposer une alternative de paiement immédiate, comme un portefeuille électronique ou un lien de paiement sécurisé. Ces solutions simples permettent de ne pas interrompre l’achat et d’éviter un abandon de panier.

Les fonds sont insuffisants ou les limites sont atteintes

Il arrive souvent qu’une transaction échoue simplement parce que le client n’a pas assez de fonds sur son compte, ou qu’il a atteint une limite fixée par sa banque. Ce type d’erreur est particulièrement courant en fin de mois, ou lorsqu’un achat inhabituel déclenche des restrictions automatiques.

Deux codes sont fréquemment associés à ce problème :

• Code 51 : fonds insuffisants — le solde du compte de votre client ne couvre pas le montant de la transaction.
• Code 65 : dépassement de limite d’utilisation — la carte du client a atteint un plafond journalier, hebdomadaire ou mensuel.

Lorsque vous recevez ce type de code, informez rapidement votre client. Encouragez-le à vérifier son solde ou à utiliser une autre méthode de paiement. En agissant vite, vous limitez les risques d’abandon de panier.

Prévention de la fraude

Certains refus sont liés à des mesures de sécurité activées pour prévenir la fraude. Ils sont déclenchés lorsque la banque du client détecte une activité suspecte ou inhabituelle. Cela peut concerner un montant élevé, un lieu d’achat inhabituel, ou un historique incohérent avec les habitudes du porteur de carte.

Les codes les plus fréquents sont :

• Code 59 : suspicion de fraude — la transaction a été bloquée car jugée suspecte par la banque du client.
• Code 57 : transaction interdite au porteur — la carte utilisée n’est pas autorisée à effectuer ce type de paiement.

Lorsque vous recevez l’un de ces codes, informez le client immédiatement et invitez-le à contacter sa banque pour confirmer qu’il est bien à l’origine de la tentative de paiement. 

De votre côté, soyez vigilant : en cas de doute ou de comportement inhabituel, mieux vaut suspendre la commande temporairement et vérifier l’identité du client avant d’expédier l’article.

Les erreurs de réseau ou système

Ces erreurs techniques proviennent généralement d’un dysfonctionnement du système de paiement, d’une indisponibilité temporaire de la banque émettrice ou d’un problème de communication entre les différents acteurs de la transaction. Elles sont indépendantes de votre boutique ou du comportement du client.

Les plus courantes sont :

• Code 91 : banque non joignable — le serveur de la banque du client ne répond pas.
• Code 96 : erreur technique — incident interne ou panne au niveau du système de traitement des paiements.

Une mauvaise configuration ou un mauvais paramétrage peuvent aussi être à l’origine de l’échec. Ces problèmes sont souvent temporaires. Attendez quelques instants, puis retentez la transaction. Si les erreurs persistent, contactez vos fournisseurs de services de paiement pour en savoir plus et pour vérifier si une maintenance est en cours.

Comment résoudre les erreurs de paiement ?

Quand une transaction échoue, il est essentiel de réagir vite et avec méthode. En tant que commerçant, votre rôle est de comprendre l’origine du problème, de guider votre client, et surtout de ne pas perdre la vente. 

Voici les bonnes pratiques à adopter face à un refus de paiement.

Pour les commerçants

Chaque erreur de paiement est une opportunité de réagir de façon structurée. Pour éviter de perdre une vente, suivez ces étapes clés que vous pouvez appliquer immédiatement.

• Étape 1 : vérifiez les données de la transaction. Commencez par examiner les informations saisies. Le montant du paiement, le numéro de carte, la date d’expiration, le cryptogramme et l’adresse de facturation doivent tous être exacts. Une erreur de saisie est l’une des causes les plus fréquentes d’échec.
  
• Étape 2 : retentez le paiement. Dans le cas d’un refus temporaire (soft decline), une seconde tentative peut suffire. Demandez au client s’il souhaite réessayer immédiatement, après vous être assuré qu’aucune alerte n’est en cours sur sa carte.
  
• Étape 3 : contactez votre prestataire de services de paiement. Si la situation se répète ou si le code d’erreur reste flou, n’hésitez pas à faire appel à votre partenaire de paiement. Il pourra vous indiquer la cause exacte et proposer une solution adaptée.
  
• Étape 4 : proposez une alternative. Si malgré tout le paiement échoue, évitez de perdre la vente. Suggérez une autre méthode : portefeuille électronique, virement bancaire, paiement différé ou encore paiement via lien sécurisé. L’objectif est de finaliser la commande sans interruption.

Adoptez ces réflexes pour augmenter vos chances de convertir une tentative échouée en vente réussie. Et surtout, vous renforcez la confiance de vos clients dans votre processus de paiement.

Pour vos clients

En tant que commerçant, vous avez aussi un rôle à jouer pour aider vos clients à comprendre pourquoi leur paiement n’est pas passé. Ils n’ont souvent aucune idée de ce qu’il s’est passé ni de la marche à suivre. 

En les guidant étape par étape, vous pouvez les aider à résoudre le problème rapidement tout en assurant la finalisation de leurs achats:

• Étape 1 : Vérifiez avec votre client l’état de son compte. Demandez-lui de consulter son solde bancaire ou son plafond de paiement. Les échecs liés à un manque de fonds ou à une limite dépassée sont très fréquents.
  
• Étape 2 : Recommandez de contacter sa banque. Si l’échec persiste sans explication claire, conseillez au client de joindre sa banque ou l’émetteur de sa carte. Ils pourront lui donner plus de détails sur la raison du refus et lever d’éventuels blocages.
  
• Étape 3 : Proposez d’utiliser un autre moyen de paiement. Votre client peut peut-être utiliser une autre carte bancaire, ou bien payer en espèces, ou encore par virement, selon la situation.

En accompagnant vos clients avec clarté et bienveillance, vous renforcez leur confiance envers votre enseigne et augmentez vos chances de convertir une tentative échouée en vente réussie.

Des outils pour surveiller les erreurs de paiement

Pour améliorer la gestion de vos transactions, il est indispensable de surveiller en continu les erreurs de paiement. Heureusement, plusieurs outils sont à votre disposition pour analyser, détecter et corriger les problèmes avant qu’ils ne nuisent à votre activité.

Suivi des paiements en ligne

Ces outils sont indispensables pour suivre vos transactions en temps réel. Ils vous permettent d’identifier immédiatement les échecs de paiement, les codes d’erreur associés et les comportements inhabituels. Grâce à ces tableaux, vous pouvez détecter un pic d’erreurs, repérer des modèles récurrents et agir rapidement. 

Les produits myPOS, par exemple, offrent une visualisation claire des tentatives échouées, ce qui vous aide à optimiser votre tunnel de paiement. Des solutions comme Stripe ou PayPal proposent également ce type de tableau de bord. Le contenu de ces outils vous aide à identifier les échecs et à optimiser votre tunnel de paiement.

Systèmes de détection de fraude

Les systèmes de détection de fraude scrutent chaque transaction à la recherche d’anomalies : incohérence d’adresse IP, carte utilisée dans un autre pays, montants inhabituels, etc. Ils jouent un rôle clé dans la prévention des paiements frauduleux, sans pour autant bloquer les bons clients. 

Bien configurés, ces outils vous permettent d’adopter une posture proactive, en bloquant les vraies menaces tout en laissant passer les paiements légitimes.

Outils de support client

Votre service client peut être un allié précieux dans la résolution des erreurs de paiement. Grâce à des outils de gestion des tickets ou d’assistance en ligne, vous centralisez les messages d’erreur rencontrés par vos clients, ainsi que les actions correctives apportées. 

Cela vous permet de repérer les problèmes récurrents, d’ajuster vos consignes, et surtout de rassurer vos clients rapidement. Un support réactif et bien informé peut faire toute la différence dans l’aboutissement d’une vente.

Comment prévenir les erreurs de paiement ?

Anticiper les problèmes de paiement est tout aussi important que savoir y réagir. En mettant en place des bonnes pratiques dès maintenant, vous réduisez le nombre d’échecs de transaction, améliorez la fluidité du parcours client et optimisez vos conversions.

Maintenez vos systèmes à jour

Les erreurs techniques proviennent souvent d’un manque de mise à jour. Assurez-vous que vos terminaux de paiement, passerelles, plugins e-commerce et logiciels sont toujours à jour. 

Cela permet de garantir leur compatibilité avec les dernières normes bancaires et de sécurité. En restant à jour, vous réduisez aussi les risques de bugs ou d’incompatibilités pouvant entraîner des refus de paiement.

Informez vos clients

Une grande partie des erreurs vient d’une mauvaise saisie des informations de carte. Fournissez à vos clients des instructions claires et visibles sur la façon de remplir correctement les champs de paiement. 

Précisez par exemple où trouver le cryptogramme visuel, ou expliquez que certaines cartes nécessitent une validation par code SMS. Cette pédagogie réduit le nombre d’erreurs simples et améliore votre taux de conversion.

Proposez plusieurs moyens de paiement

Ne misez pas tout sur une seule méthode. Diversifiez les moyens de paiement : cartes bancaires, cartes de crédit internationales comme American Express, portefeuilles numériques comme Apple Pay ou Google Pay, virements, espèces si vous vendez en point physique. 

Certains clients préfèrent des solutions alternatives, notamment si leur carte échoue pour des raisons indépendantes de leur volonté : vous limitez ainsi les risques d’échec.

Ajustez les seuils de détection de fraude

Des filtres anti-fraude trop stricts peuvent provoquer des refus injustifiés. Si votre système de détection est trop sensible, il peut bloquer des clients parfaitement légitimes. 

Analysez les faux positifs et adaptez vos règles pour trouver le bon équilibre entre sécurité et fluidité. Cela permet de réduire les pertes liées aux fausses alertes tout en maintenant un bon niveau de protection.

Conclusion

Les codes d’erreur de paiement vous aident à comprendre pourquoi une transaction échoue. En les identifiant et en agissant rapidement, vous améliorez l’expérience client et réduisez vos pertes.

Gardez vos systèmes à jour. Proposez des solutions de paiement variées. Informez vos clients. Ces bonnes pratiques limitent les échecs et assurent des paiements sans accroc.

Pour une solution complète de traitement des paiements, les produits myPOS répondent aux besoins des entreprises modernes. C’est le cas des TPE portables, parfaits pour accepter les paiements partout.

Questions Fréquemment Posées

Comment débloquer sa carte bancaire après 3 mauvais codes ?

Après trois saisies erronées du code PIN, la carte est bloquée par mesure de sécurité. Le client doit alors contacter sa banque. Dans la majorité des cas, la carte peut être réactivée en agence ou via un distributeur automatique avec le bon code confidentiel.

Que signifie l’erreur “erreur paiement carte bancaire” ?

Ce message générique peut cacher différentes causes : carte expirée, plafond dépassé, informations mal saisies ou refus de la banque. Pour connaître la raison exacte, consultez le code d’erreur affiché ou les logs de votre terminal ou passerelle de paiement.

Comment puis-je annuler un paiement déjà effectué ?

Un paiement validé ne peut pas être annulé directement par le commerçant sans procédure. Vous pouvez cependant proposer un remboursement via votre interface de gestion ou demander à votre prestataire de services de paiement d’intervenir.

Comment résoudre un problème de paiement ?

Commencez par identifier le code d’erreur. Vérifiez les données de paiement, proposez une méthode alternative si nécessaire et contactez votre prestataire en cas de doute. Accompagnez aussi votre client dans la vérification de son compte ou dans la prise de contact avec sa banque.