Comment fonctionne un TPE et comment traite-t-il les paiements ?

Dans notre monde axé sur la technologie, il est de plus en plus évident qu’un nombre croissant de consommateurs optent pour le paiement par carte. Cela signifie que les commerçants doivent être prêts à proposer le terminal de paiement comme mode de paiement, mais comme il existe des paiements par carte à puce et à microprocesseur, par bande magnétique, sans contact et avec des portefeuilles mobiles, il devient crucial pour un commerçant de comprendre comment fonctionner avec ces systèmes.

Dans cet article de blog, nous répondons à la question de savoir comment fonctionne un TPE, dans le but de vous aider à comprendre le fonctionnement de base de cet élément technologique crucial et sophistiqué dans le paysage commercial actuel.

Le fonctionnement des terminaux de paiement en 5 étapes – un aperçu général

Si vous avez déjà accepté des paiements avec un machiné à carte bancaire, vous savez que la transaction est approuvée presque instantanément, en quelques secondes seulement. C’est un processus assez logique qui implique une communication entre plusieurs acteurs.

Comment fonctionne un TPE ? Tout d’abord, ils lisent les informations contenues dans la carte bancaire du client, que ce soit par l’intermédiaire de la puce de la carte, de la bande magnétique ou d’un paiement sans contact sur le lecteur de carte bancaire. Mais quel est le processus de communication qui se déroule en coulisses ?

Nous allons décomposer le processus en 5 étapes simples :

Étape 1. Authentification du paiement

Le client présente sa carte bancaire afin que le lecteur de cartes puisse “lire” les informations contenues dans la carte bancaire elle-même. Les clients peuvent également effectuer des paiements via des codes QR ou des portefeuilles mobiles.

Étape 2. Vérification du paiement

Le prestataire de traitement du commerçant reçoit la demande et contacte l’émetteur/le fournisseur de la carte bancaire du client pour vérifier la carte et procéder à l’autorisation.

Étape 3. Autorisation de paiement

L’émetteur de la carte du client vérifie l’exactitude des données du titulaire de la carte et l’existence de fonds suffisants sur son compte, puis approuve ou refuse la transaction.

Étape 4. Confirmation du paiement

Dans le cas où l’émetteur de la carte approuve l’opération, il envoie une réponse à l’appareil de paiement, qui transmet l’information selon laquelle il a approuvé la transaction.

Étape 5. Finalisation du paiement

Les fonds sont retirés du compte du client/du titulaire de la carte et sont ensuite transférés sur le compte pro. La norme habituelle du secteur pour le règlement des fonds sur le compte pro est de 2 à 3 jours, bien que certains fournisseurs, comme myPOS, règlent les fonds instantanément, éliminant ainsi les problèmes de liquidité et plus encore. Ouvrir un compte pro en ligne – obtenez votre argent en quelques secondes

Comment fonctionne le TPE sans contact ?

Le titulaire de la carte bancaire touche ou survole sa carte bancaire sans contact pour effectuer des paiements sans contact sur ou au-dessus de l’appareil de paiement électronique. Le paiement sans contact fonctionne grâce à une technologie sans fil à courte portée qui envoie des informations au TPE mobile.

Cette technologie sans fil est présente dans la carte bancaire grâce à une puce qui y est incorporée. Elle est également connue sous le nom d’identification par radiofréquence (RFID) et ne se limite pas aux étiquettes de sécurité, aux montres intelligentes, aux badges de sécurité, aux portefeuilles mobiles, dont il est question plus en détail ci-dessous, et à d’autres.

Comment fonctionne un TPE Chip & PIN ?

La “puce” installée dans les cartes de débit et de crédit a approximativement la taille d’une tête d’épingle. Aussi petite soit-elle, elle stocke un enregistrement du code PIN à quatre chiffres du client. Lorsqu’un client insère sa carte bancaire dans l’appareil de paiement, la puce est lue et la transaction est vérifiée lorsque le client saisit le code PIN correspondant sur le clavier ou sur l’écran tactile de l’appareil.

Le lecteur de cartes Chip & PIN a été introduit sur le marché il y a plus de dix ans, en remplacement de la méthode plus traditionnelle de signature et de balayage – la bande magnétique ou magstripe, qui était plus sujette aux transactions frauduleuses.

Comment fonctionnent les Apple Pay et Google Pay ?

Apple Pay ey Google Pay sont des applications qui utilisent la communication en champ proche (NFC), similaire à la technologie RFID qui est utilisée pour traiter les paiements sans contact. Les données de paiement NFC sont hautement cryptées avec de multiples couches de sécurité pour assurer une meilleure sécurité des détails du compte d’un client.

Pour commencer, les utilisateurs de l’application doivent ajouter leurs cartes de débit/crédit à leurs portefeuilles virtuels. Ensuite, grâce à un processus de “tokenisation”, les données de la carte bancaire sont échangées contre un “token” qui reflète les données réelles/existantes de la carte bancaire.

L’objectif de la tokenisation est de renforcer la sécurité en cas de perte ou de vol d’un appareil ou de perte ou de vol des données d’une carte bancaire. Vous pouvez effectuer des paiements avec ces portefeuilles mobiles en magasin ou en ligne.

Conclusion

Un TPE est un élément technologique sophistiqué qui “lit” les informations d’une carte bancaire ou d’un portefeuille mobile, puis les communique aux parties concernées. Le fonctionnement de ce processus de communication est pratiquement le même, que vous payiez par carte bancaire de débit ou de crédit, par carte à puce, sans contact ou par portefeuille mobile, à quelques différences près, bien sûr.

Ce processus de communication est presque instantané : il suffit de quelques secondes pour que les informations relatives au titulaire de la carte et au paiement soient transférées de la banque du titulaire de la carte au prestataire de services de paiement.

Voilà, en quelques mots, la réponse à la question de savoir comment fonctionne un TPE. Cette simplicité, cette facilité et cette commodité qu’offrent les terminaux de paiement en font un choix judicieux pour les commerçants qui souhaitent accepter les paiements par carte bancaire ou numérique.