Paaiškinta kortelių sistema – kas dalyvauja ir kaip tai veikia?

Kaip prekybininkui, priimančiam apmokėjimus kortele per savo mokėjimo kortele įrenginį, būtų protinga susipažinti su terminu „kortelių sistema“.

Neabejotinai, tai yra svarbi jūsų apmokėjimų priėmimo kelionės dalis, o žinodami visus tinkamus pramonės žaidėjus ir jų vaidmenis bei funkcijas gali jums padėti lengviau naršyti apmokėjimų priėmimo jūrose.

Kas yra kortelių sistema?

Pagalvokite apie kortelių sistemą kaip apie apmokėjimo klubą, kuris turi skirtingus narius. Kiekvienas narys atlieka konkretų vaidmenį visame apmokėjimo procese, laikydamasis konkrečių taisyklių ir nuostatų.

Dvi didžiausios kortelių sistemos yra Visa ir Mastercard ir nors jie tiesiogiai neišduoda debeto ar kredito kortelių, jie dirba su bankais ar finansų įstaigomis, kad padėtų prekybininkui priimti apmokėjimą. 

Kaip paminėta aukščiau, dalyvauja keletas žaidėjų, ir jie yra:

Kas dalyvauja?

Kortelių sistema

Kortelių sistema neišduoda debeto ar kreditinių kortelių per se. Labiau, jie padeda užtikrinti, kad būtų laikomasi taisyklių ir reglamentų procese, ir jie gautų dalį už kiekvieną atliktą sandorį. Šis „dalies gavimas“ gali būti taikomas kiekvienai operacijai arba jos dydžiui.

Aptarnaujantis bankas

Tai jūsų tipiškas bankas arba finansų įstaiga, kuri išduoda kortelės turėtojo debito ar kredito korteles jų ateities naudojimui. Paprastai kortelė yra „remiama“ viena iš pagrindinių kortelių sistemų.

Kortelės savininkas

Kortelės savininkas yra klientas, kuris perduoda savo kortelę, išduotą banko tam, kad atliktų apmokėjimą.

Priimantis bankas

Priimantis bankas yra prekybininko bankas, kuriame iš kliento gautos lėšos pervedamos į jo prekybininko sąskaitą.

Kaip veikia kortelių sistema?

Taigi, kaip tai veikia praktiškai?

• Viskas prasideda nuo kliento sprendimo pirkti prekę ar paslaugą. Jie pateikia savo mokėjimo kortelę prekybininkui.
• Kai kortelė paliečiama, perbraukiama arba įdedama į kortelių skaitytuvą arba per internetinę mokėjimo sistemą, atsiveria tam tikras informacijos kelias. Šis kelias yra tarp kortelių sistemos, aptarnaujančio banko ir priimančiojo banko.
• Trumpai tariant, kai tik patikrinama, ar kortelės turėtojo kortelėje yra pakankamai lėšų ir ar visi duomenys yra teisingi, pinigai paleidžiami priimančiam bankui ir pervedami į prekybininko sąskaitą.

 

Skirtumas tarp kortelių sistemos ir mokėjimo sistemos

Jei turite mokėjimo kortelę, finansams tvarkyti naudokite mobiliąją aplikaciją arba elektroninės piniginės sprendimus – suprasite, kad visa tai yra apmokėjimo priemonės.

Nors tai gali būti aišku, tačiau kas galėtų būti neaišku tai, kad šias mokėjimo priemones, žinomas kaip mokėjimo sistema, reglamentuoja taisyklių rinkinys. Galite pagalvoti, aš žinau, kas yra kortelių sistema, taigi, koks skirtumas tarp mokėjimo sistemos ir kortelių sistemos.

Neįgudusiai akiai jos gali atrodyti kaip vienodos, bet iš tikrųjų tai skirtingos sąvokos, susijusios su dviem skirtingais dalykais. Taigi, jei norite sužinoti, ką reiškia mokėjimo sistema, skaitykite toliau!

Kas yra mokėjimo sistema?

Anot šaltinių, šis terminas reiškia konkrečių taisyklių rinkinį, kuris naudojamas valdyti, kaip įvykdomos apmokėjimo operacijos su apmokėjimo priemonėmis.

Jei galvojate “taisyklės”? Kokios taisyklės? Mes jums paaiškinsime.

Šios taisyklės yra susijusios su:

• Apmokėjimo paslaugų išdavimas apmokėjimo priemonėmis
• Teikėjai, teikiantys apmokėjimo paslaugų tiekėjų priėmimo paslaugą, ir
• Realus apmokėjimo operacijų apdorojimas.

Iš esmės, mokėjimo organizacija parengia šias taisykles ir nustato mokėjimo sistemos funkcionavimą.

Pasak Access to Payment Systems (Apmokėjimo Sistemos Prieiga), kai kurios iš labiausiai paplitusių JK mokėjimo sistemos ypatybių yra tai, kad ji atlieka šiuos veiksmus:

• “Siūlo pinigų pervedimo tarp šalių paslaugą
• Apima valdymo struktūra, kurią sudaro nepriklausomi direktoriai, kurie yra įgalioti atstovauti visų paslaugų vartotojų nuomonei, kartu su kitais direktoriais, kurie yra paskirtais sistemos narių.
• Mokėjimo sistemos taisyklių ir techninių veiklos standartų saugotojai
• Atsakingos už pagrindinių mokėjimo sistemų veikimą
• Atitinka mokėjimo sistemas ir schemas, reglamentuojančius reguliavimo aspektus
• Turi prieigos kriterijus ir paraiškos procesą norint prisijungti”

Sistemos taisyklės ir procedūros

Kiekviena organizacija, kuri yra sistemos dalis, turi laikytis nustatytų mokėjimo taisyklių. Kai kurie techniniai standartai, kuriuos apima mokėjimo sistemos taisyklės, apima:

• Valiuta
• Mokėjimo paslaugų teikėjų apmokėjimo operacijų vykdymo nustatytas laikas, ir
• Standartiniai duomenų formatai, kurie yra naudojami keičiantis pranešimais tarp bankų

Pasak Europos Mokėjimų Tarybos (EMT), Europos mokėjimo paslaugų teikėjai kasmet apdoroja ir palengvina apie 43 mlrd. operacijų. Be to, mokėjimo sistema taip pat gali būti vadinama daugumos kredito ir tiesioginio debeto operacijų eurais „sudedamąja dalimi“.

Ji skiriasi nuo mokėjimo sistemos, kuri pasak EMT, “yra techninė infrastruktūra, kuri apdoroja operacijas pagal mokėjimo sistemoje nustatytas taisykles.”

Išvada

Iš esmės kortelių sistemos procese dalyvauja keturios šalių grupės, paprastai, nors kartais šalių yra mažiau, nes viena iš tikrųjų vienu metu gali atlikti ir priimančiojo banko, ir aptarnaujančio banko, ir kortelių sistemos funkcijas. Pavyzdžiui, taip yra su American Express.

Bet kuriuo atveju procesas yra beveik identiškas, nors informacijos perdavimo būdas pastaruoju atveju bus daug greitesnis, nes kortelių sistema iš tikrųjų komunikuoja tik su savimi, kad užtikrintų, jog yra pakankamai lėšų sumokėti prekybininkui.

Galiausiai, svarbu pažymėti, kad prekybininkams taikomi mokesčiai, kai reikia apdoroti debito ir kredito kortelių apmokėjimus. Šie mokesčiai priklausys nuo skirtingų proceso dalyvių ir bus taikomi už operaciją, kai imamas tam tikras fiksuotas procentas, arba už operacijų kiekį, kai tam tikra suma sumokama pasiekus tam tikrą operacijų skaičių.