Que couvre l’obligation de paiement électronique en Belgique ?

Depuis le 1er juillet 2022, les entrepreneurs belges sont tenus d’offrir à leurs clients la possibilité de payer par voie électronique. Cette obligation s’applique à toutes les personnes physiques ou morales qui poursuivent un but économique de manière durable y compris leurs associations (art. 1.8, 39° du Code de droit économique belge). L’obligation s’applique donc également aux professions libérales et à toutes les personnes et associations qui effectuent régulièrement des transactions. Par ailleurs, les paiements électroniques constituent un mode de paiement supplémentaire ; les professionnels doivent continuer à accepter l’argent liquide.

Initialement créée pour lutter contre la fraude fiscale, cette loi a également été largement soutenue par les consommateurs belges. Pas moins de 68 % d’entre eux ont soutenu l’initiative avant qu’elle n’entre en vigueur. Et même après l’entrée en vigueur de la loi, il semble que les Belges souhaitent utiliser les options de paiement électronique. La croissance des paiements sans contact en témoigne. En 2022, le nombre de paiements sans contact a augmenté de 15 % par rapport à 2021. En 2022, les Belges ont payé pas moins de 2,3 milliards de fois avec Bancontact ou Payconiq.

En outre, l’acceptation des paiements électroniques présente également de nombreux avantages pour les chefs d’entreprise.

Les avantages pour les professionnels à recevoir des paiements par le biais de Bancontact

Il y a plusieurs avantages pour les entreprises à recevoir entre autres des paiements via bancontact plutôt que des paiements en espèces. Nous présentons ici les quatre principaux avantages.

• Sécurité

Les paiements électroniques sont plus sûrs que les paiements en espèces, car le risque de vol ou de fraude est moindre. Cela permet aux responsables d’entreprises d’être plus sereins et d’avoir l’esprit plus tranquille.

• Pratique

Les paiements électroniques sont plus rapides et plus faciles à traiter que les paiements en espèces. Les entrepreneurs n’ont pas besoin de se rendre à la banque pour déposer de l’argent et peuvent recevoir des paiements à tout moment de la journée.

• Efficacité

L’acceptation de paiements électroniques est plus efficace car ils sont automatiquement traités et enregistrés par les banques et les autorités publiques. Cela permet de gagner du temps et de réduire les tâches administratives liées à la constitution des rapports et à la déclaration d’impôts.

• Croissance

Les paiements électroniques permettent aux chefs d’entreprise de vendre en ligne et d’atteindre des clients dans le monde entier. Cela peut stimuler la croissance de l’entreprise et ouvrir de nouvelles perspectives d’expansion et de réussite. 

Maintenant que vous connaissez les avantages des paiements électroniques, la question est de savoir quelle est la meilleure façon de les intégrer dans votre entreprise.

Moyens de paiement électroniques en Belgique

La nouvelle loi oblige les entrepreneurs à proposer au moins une forme de paiement électronique à leurs clients. Quelles sont les modes de paiement existantes ? Et quelle est la meilleure solution pour votre entreprise ?

Terminaux de paiement fixes

Un terminal de paiement fixe est un appareil installé à un emplacement fixe dans un magasin ou un local commercial, souvent sur un comptoir. Il est toujours alimenté par un câble d’alimentation et traite les transactions via un câble Internet fixe. Il est souvent utilisé avec un système de caisse enregistreuse, où le montant du paiement est saisi sur la caisse plutôt que sur le terminal.

Lorsqu’un client effectue un achat à l’aide d’un terminal de paiement fixe, le paiement peut être effectué par carte à puce, sans contact ou par bande magnétique. Selon le type de terminal, d’autres méthodes de paiement sont possibles. Le terminal de paiement fixe communique ensuite avec la banque pour traiter et autoriser le paiement. Le prix d’achat d’un terminal de paiement fixe commence à environ 400 euros et peut aller jusqu’à 1000 euros l’unité. En outre, vous concluez souvent un contrat et/ou vous payez des frais mensuels supplémentaires pour le service, l’activation et la préparation à l’utilisation.

Avantages du terminal de paiement fixe :

• Ligne internet fixe : vous n’êtes pas dépendant du wifi, d’une carte SIM ou de données mobiles.
• Toujours alimenté : vous n’avez pas besoin de piles ou d’un chargeur pour l’alimentation.
• Liaison avec un système de caisse : de nombreux terminaux de paiement fixes ont une option d’intégration directe avec un système de caisse.

Inconvénients du terminal de paiement fixe :

• Raccordement : le terminal doit toujours être raccordé à l’électricité via un câble secteur et à une connexion internet fixe.
• Coût : un terminal de paiement fixe constitue un investissement important, surtout si vous en avez besoin de plusieurs, le prix variant de 400 à 1 000 € chacun, le budget peut rapidement s’alourdir.
• Non mobile : le terminal se trouve toujours à un endroit fixe dans une pièce. Cela signifie que le client doit toujours se rendre au comptoir pour passer à la caisse.

Convient à :

Toutes les entreprises qui utilisent un point de vente fixe, comme les supermarchés ou les magasins de vêtements, et qui ont besoin d’un lien direct avec un système de point de vente spécialisé.

Terminaux de paiement mobiles

Un terminal de paiement mobile est portable et peut être emporté partout, que ce soit en intérieur ou en extérieur. Il fonctionne sur batterie avec une autonomie de 6 à 12 heures, et peut être rechargé via une station d’accueil et/ou un câble d’alimentation secteur.

Un terminal de paiement mobile est souvent autonome. Cela signifie qu’une carte SIM de données est insérée dans l’appareil, ce qui lui permet de se connecter à Internet pour traiter les transactions. Vous saisissez le montant du paiement sur le terminal, puis vous le remettez au client pour qu’il effectue le finalise l’opération.

L’utilisation d’un terminal de paiement avec carte SIM de données entraîne souvent des frais mensuels supplémentaires. Chez myPOS, cela est entièrement gratuit, et tous les terminaux de paiement mobiles se connectent automatiquement à l’internet via le réseau le plus performant disponible à proximité.

Lorsqu’un terminal de paiement mobile ne possède pas de carte SIM, il est très probable qu’il doive être connecté à votre téléphone portable ou tablette via Bluetooth pour accéder à Internet. À l’aide de l’application du prestataire de services de paiement, vous saisissez le montant à payer, après quoi le client voit ce montant s’afficher sur le terminal et peut procéder au paiement.

Le fonctionnement d’un terminal de paiement mobile est par ailleurs identique à celui d’un terminal fixe : tous deux acceptent les paiements sans contact via carte bancaire, téléphone ou montre connectée, ainsi que les paiements par puce et code PIN, bande magnétique, et souvent aussi par QR code. Le terminal de paiement mobile communique ensuite avec la banque afin de traiter et d’autoriser la transaction.

Chez myPOS, le montant est directement crédité sur votre compte myPOS en quelques secondes seulement. Chez de nombreux autres prestataires de paiement, ce processus peut prendre plusieurs jours. Un terminal de paiement mobile autonome est disponible à partir de 49 € l’unité.

Avantages du terminal de paiement mobile :

• Format : les terminaux de paiement mobiles sont généralement de petite taille et conçus pour tenir facilement en main.
• Sans câbles : vous avez la liberté d’emporter un terminal mobile partout et d’encaisser les clients à table ou en extérieur. Cela améliore la facilité de paiement et est très apprécié par les clients.
• Abordable : avec un prix à partir de 49 € l’unité, les coûts sont nettement inférieurs à ceux d’un terminal fixe.

Inconvénients du terminal de paiement mobile :

• Panne de réseau : en cas de défaillance de réseau, le terminal mobile ne pourra pas accepter de paiements, sauf s’il dispose également du Wi-Fi et peut se connecter via un point d’accès (hotspot).
• Intégration à la caisse : il faudra prévoir quelques travaux supplémentaires pour intégrer le terminal à un système de caisse si aucune connexion n’est encore en place.
• Batterie : un terminal de paiement mobile fonctionne sur batterie et doit donc toujours être chargé avant usage.

Convient à :

Le terminal de paiement mobile convient à tous les entrepreneurs, quel que soit leur secteur d’activité. Il est particulièrement intéressant pour les professionnels qui acceptent régulièrement des paiements électroniques en extérieur ou sur site, comme les chauffeurs de taxi, les organisateurs de festivals et d’événements, les marchands de marché, les coursiers et les services de livraison.

SoftPOS

Un SoftPOS est une solution logicielle de point de vente (Point-of-Sale) qui permet aux smartphones, tablettes et autres appareils mobiles d’accepter des paiements électroniques. L’application SoftPOS permet de réaliser des économies sur le coût d’un terminal de paiement en transformant votre propre appareil mobile en un terminal de paiement sécurisé.

Le fonctionnement est relativement simple. Vous téléchargez l’application SoftPOS de votre prestataire de services de paiement sur un appareil Android ou iPhone, vous saisissez le montant de l’achat, puis le client peut effectuer un paiement sans contact.
Le paiement se fait en approchant la carte bancaire, Google Pay, Apple Pay ou une montre connectée à l’arrière de l’appareil mobile. Il est également possible de saisir un code PIN de manière sécurisée sur le même appareil.

Les applications SoftPOS utilisent la technologie NFC (Near Field Communication) pour faciliter la communication entre la carte de paiement et le téléphone ou la tablette. Elles sont conçues pour répondre aux normes de sécurité en matière de traitement des paiements, afin de garantir que les données de paiement du client soient stockées et traitées en toute sécurité.

Avantages d’un SoftPOS :

• Aucun matériel requis : cette solution ne nécessite aucun matériel supplémentaire. Vous pouvez utiliser votre propre appareil mobile Android ou iPhone.
• Portable : tout comme le terminal de paiement mobile, cette méthode de paiement électronique est portable et toujours facile à utiliser.
• Application gratuite : l’utilisation de l’application SoftPOS est gratuite. Seuls les frais de transaction sont à votre charge.

Inconvénients d’un SoftPOS :

• Frais de transaction : les frais de transaction d’une solution SoftPOS sont souvent plus élevés que ceux d’un terminal fixe ou mobile.
• Paiement sans contact uniquement : les clients ne peuvent payer que sans contact, car il n’y a pas de fente pour insérer une carte bancaire.
• Appareil obsolète : l’application SoftPOS n’est pas compatible avec les appareils anciens. Cela est dû aux normes de sécurité et à la technologie NFC.

Convient à : 

Le SoftPOS convient aux entrepreneurs et aux entreprises qui souhaitent proposer un service de paiement supplémentaire sur leur propre appareil. Il est particulièrement adapté aux secteurs de la logistique, du transport, aux services de livraison, ainsi qu’aux fournisseurs de logiciels. L’application SoftPOS est également une excellente solution de secours si un commerçant n’a pas son terminal de paiement à portée de main.

Les solutions de paiement en ligne

Les solutions de paiement en ligne sont des technologies et des plateformes qui permettent d’accepter et de traiter des paiements tels que la carte Bancontact, les paiements par carte de crédit, les cartes de débit, les portefeuilles numériques, les virements bancaires et autres moyens de paiement électroniques.

Les solutions de paiement en ligne utilisent des protocoles sécurisés et le chiffrement pour protéger les informations sensibles des clients, comme les données de carte de crédit et les informations personnelles. Elles peuvent être intégrées aux plateformes de commerce électronique, aux boutiques en ligne, aux applications et aux sites web.

Sont également incluses dans cette catégorie les variantes de paiement en ligne telles que le QR code, les demandes de paiement et les liens de paiement. Ces services sont proposés notamment par les banques et les prestataires de paiement comme un service supplémentaire à la vente de terminaux de paiement.

Avantages de la solution de paiement en ligne :

• Pas de matériel nécessaire : vous n’avez pas besoin d’acheter de matériel pour ce type de paiement.
• Portée élargie : vous pouvez vendre en ligne via une boutique en ligne et d’autres canaux numériques, ce qui vous libère de la contrainte d’un lieu de vente physique.
• Gestion financière : dans votre compte, vous pouvez voir en temps réel si un paiement a été effectué et ainsi garder un contrôle précis sur votre comptabilité.

Inconvénients de la solution de paiement en ligne :

• Temps d’attente : vous devez attendre que le paiement soit effectué.

Convient à : 

Ce mode de paiement est particulièrement adapté aux entrepreneurs actifs sur des canaux de vente en ligne. Il est également intéressant pour ceux qui envoient des mailings et des factures numériques, en ajoutant un lien de paiement ou un QR code.

Voulez-vous en savoir plus sur les solutions adaptées spécifiquement à votre entreprise ?

myPOS est le prestataire de services de paiement pour les terminaux de paiement mobiles, le SoftPOS et les solutions de paiement en ligne. Forts de nombreuses années d’expérience, nous possédons toute l’expertise nécessaire pour informer, accompagner et conseiller les entrepreneurs sur les options de paiement adaptées à chaque secteur d’activité.

Avec la croissance des paiements sans contact en Belgique, la demande pour des solutions de paiement électroniques augmente également. Venez nous rendre visite dans nos boutiques d’Anvers ou de Zaventem pour discuter de toutes les options, voir et tester les terminaux de paiement. Dans notre magasin de Zaventem, nos experts francophones et néerlandophones sont prêts à vous assister à chaque étape.

Ou appelez-nous pour toutes vos questions concernant le paiement électronique en Belgique. Nous serons ravis de vous aider.