Quel est le meilleur terminal de paiement ?

Connaissez-vous le moyen de paiement le plus utilisé en France et dans le monde ? Eh oui, sans l’ombre d’un doute, c’est la carte bancaire !

Reconnue pour sa rapidité et sa fiabilité, elle facilite les transactions aussi bien pour les clients que pour les commerçants. Cependant, l’encaissement par carte bancaire implique un outil indispensable : le terminal de paiement électronique (TPE).

Le choix du bon TPE influence l’efficacité des opérations commerciales et a un impact sur votre chiffre d’affaires. Mais face à la multitude d’options disponibles, comment choisir le modèle le plus adapté à vos besoins ? Nous vous proposons ici un guide complet pour vous aider à choisir le meilleur terminal de paiement.

Quelles sont les spécifications d’un TPE ?

Impossible pour les commerçants de se passer de TPE : 62% des paiements se font par carte bancaire, selon la Banque de France. Par conséquent, les terminaux de paiement doivent proposer des fonctionnalités conçues pour améliorer l’expérience client et simplifier ce type d’opération commerciale.

Parmi ces spécifications, on note trois éléments principaux :

• La technologie de paiement sans contact;
• La connectivité et mobilité du TPE;
• Enfin sa sécurité et sa conformité.

La technologie de paiement sans contact

La technologie de paiement sans contact représente une avancée majeure dans le secteur des paiements électroniques. Toujours selon la Banque de France, elle représente 60% des transactions par carte bancaire. 

Elle permet aux clients de régler leurs achats sans avoir à insérer physiquement leur carte ni à saisir leur code PIN. Ils approchent simplement leur carte bancaire ou leur appareil mobile (supportant Apple Pay ou Google Pay, par exemple) du terminal.

Le paiement sans contact utilise la technologie NFC (Near Field Communication). Cela établit une communication sécurisée à courte distance entre la carte de paiement ou le dispositif mobile et le TPE. 

Cette méthode de paiement rapide et pratique réduit considérablement le temps d’attente en caisse. En plus d’être pratique pour le client, la technologie contribue à réduire les files d’attente et à augmenter le volume de transactions.

Elle permet de répondre efficacement aux attentes des consommateurs : elle offre des transactions fluides et sans effort. En offrant un paiement facile et rapide au client, le commerce réduit l’abandon de panier et peut augmenter son chiffre d’affaires !

Connectivité et mobilité

La connectivité et la mobilité sont deux caractéristiques essentielles des TPE modernes. Elles permettent aux commerçants d’accepter les paiements en tout lieu.

Les terminaux peuvent se connecter à Internet et aux réseaux de paiement via plusieurs canaux, y compris le Wi-Fi, le Bluetooth et les données mobiles (3G, 4G). Cette flexibilité permet de traiter les paiements rapidement et efficacement dans tous les points de vente, même en dehors d’un environnement de vente traditionnel.

Pour les micro-entreprises, commerçants itinérants, les artisans, ou les exposants dans des foires et des marchés, un terminal de paiement mobile est indispensable. Ces appareils légers et compacts peuvent être emportés partout. Cela offre une solution de paiement pratique là où l’utilisation d’un terminal fixe serait impossible.

La capacité de se connecter via des réseaux mobiles garantit également que les transactions peuvent être effectuées sans dépendre d’une connexion Wi-Fi locale. C’est particulièrement avantageux dans les zones où les services Internet sont limités ou inexistants par exemple.

Sécurité et conformité

La sécurité des transactions et la protection des données sensibles sont des préoccupations majeures pour les commerçants et leurs clients. Les TPE doivent donc adhérer à des normes de sécurité strictes pour assurer la confidentialité et l’intégrité des données de paiement.

Les standards PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) et EMV (Europay, MasterCard et Visa) sont deux des principales normes régissant la sécurité des paiements électroniques :

• PCI DSS est un ensemble de règles conçues pour sécuriser les transactions par carte bancaire et protéger les données des titulaires de cartes contre le vol et la fraude. Les commerçants doivent se conformer à ces règles pour traiter légalement les paiements par carte.

• EMV, quant à lui, est un standard technique pour les cartes à puce et les terminaux de paiement qui offre une sécurité renforcée par rapport à la bande magnétique traditionnelle. Les cartes EMV génèrent un code unique pour chaque transaction, rendant beaucoup plus difficile la réalisation de fraudes par copie de carte.

En intégrant ces technologies et en respectant ces normes, les TPE modernes fournissent un environnement de paiement sécurisé. Cela renforce la confiance des clients dans le processus de paiement et minimise les risques de fraude pour les commerçants.

Quels sont les types de TPE ?    

Il existe plusieurs types de terminaux de paiement, et chacun a ses propres avantages. Prenez-les en considération pour choisir le meilleur TPE !

Les TPE mobiles offrent une flexibilité inégalée pour les commerçants itinérants ou les événements hors site. Les terminaux fixes quant à eux conviennent mieux aux environnements de vente au détail où les transactions se font principalement au comptoir.

Les terminaux avec imprimante intégrée simplifient l’émission des tickets de caisse, un aspect souvent apprécié tant par les commerçants que par les clients.

TPE Mobile vs TPE Fixe

La principale différence entre un TPE mobile et un TPE fixe réside dans leur mobilité et leur mode de connexion.

TPE Mobile

Les terminaux de paiement mobiles, comme le myPOS Pro ou le myPOS Go 2, offrent une solution de paiement aux commerçants et aux entrepreneurs lorsqu’ils sont en déplacement. Ils sont donc faciles à transporter et fonctionnent souvent via une connexion mobile (3G, 4G) ou Wi-Fi.

Ces appareils permettent d’accepter des paiements par carte bancaire, paiements mobiles, et paiements sans contact n’importe où. Leur flexibilité en fait une option idéale pour tous les commerces qui ont besoin d’accepter des paiements de manière mobile. C’est le cas pour les restaurant par exemple, mais aussi les foires, les marchés, les artisans, et les prestataires de services itinérants.

TPE Fixe

Les terminaux fixes sont conçus pour un emplacement stable, comme un comptoir de vente au détail ou un point de service dans un restaurant. Ils sont souvent connectés à un réseau électrique et à Internet via une connexion filaire.

Cependant, ils peuvent aussi parfaitement fonctionner avec le réseau mobile 3G/4G. Ils sont utilisables en permanence, sans souci de batterie ou de signal réseau. 

Traditionnellement, ce sont les TPE fixes qui proposent les fonctionnalités les plus avancées. Cependant, les solutions modernes de terminaux de paiement mobiles, comme celles proposées par myPOS, sont également très performantes dans ce domaine. En effet elles intègrent des fonctionnalités avancées, comme la compatibilité avec un logiciel de caisse ou des systèmes de gestion des stocks.

Terminaux avec imprimante intégrée

Une imprimante intégrée dans un TPE est une spécification appréciée par de nombreux commerçants. Elle permet d’imprimer les tickets de caisse de manière instantanée. Imprimer les reçus est une étape importante pour la tenue de registres, ainsi que pour obtenir la confirmation des transactions.

Les terminaux avec imprimante intégrée, tels que le myPOS Combo, simplifient le processus de transaction en éliminant le besoin d’un périphérique d’impression séparé. C’est particulièrement utile dans les environnements où l’espace est limité, ou pour les entrepreneurs qui souhaitent une solution tout-en-un.

Un reçu en papier est parfois exigé pour certaines transactions qui nécessitent une traçabilité, et cela peut faciliter la comptabilité. Cela permet également de satisfaire les clients qui préfèrent avoir leur ticket de caisse après un achat. Certains terminaux permettent également d’envoyer les reçus directement par e-mail.

Quel type de TPE choisir ? 

Le choix d’un terminal de paiement électronique (TPE) est essentiel pour les commerçants qui souhaitent offrir une expérience de paiement fluide et sécurisée. Choisir le meilleur TPE dépend largement de votre type de commerce, de vos besoins spécifiques en matière de fonctionnalités, et de votre budget.

Effectuer un comparatif approfondi des fonctionnalités et des prix peut vous aider à identifier le terminal avec le meilleur rapport qualité prix pour votre entreprise !

Quel est votre type de commerce ?

Votre type de boutique et vos marchandises influencent bien sûr votre choix en matière de TPE.

Cela détermine le niveau de prise en main dont vous avez besoin, mais aussi les modes de paiements que vous devez accepter :

• Les commerces de détail ont souvent besoin de TPE fixes, en raison de la nature stable de leur point de vente. Un terminal avec une imprimante intégrée est préférable pour imprimer rapidement les reçus.
  Cependant, un terminal de paiement mobile est indispensable pour accepter les paiements par carte bancaire, paiements mobiles et paiements sans contact en déplacement. C’est le cas pour les boutiques qui offrent des services à domicile ou participent à des événements extérieurs. 

• Dans le secteur de la restauration, accepter des paiements à table améliore considérablement l’expérience client. Un TPE mobile, avec une connexion sécurisée via Wi-Fi ou données mobiles, permet aux serveurs de procéder aux transactions directement à la table du client, ce qui accélère le service et augmente la satisfaction. Les solutions comme Apple Pay et Google Pay présentent également des avantages dans ce contexte !

• Services à domicile et artisans : pour les professionnels qui offrent des services à domicile (plombiers, électriciens) ou les artisans qui se déplacent fréquemment, un terminal de paiement mobile léger et compact est crucial. Ces terminaux doivent offrir une bonne autonomie de batterie et une connexion fiable pour traiter les paiements partout.

Comparatif des fonctionnalités et prix d’un TPE

Effectuez un comparatif des fonctionnalités offertes par les différents modèles ainsi que de leurs prix.

Voici quelques critères clés à considérer :

• Certaines fonctionnalités sont essentielles pour répondre aux attentes des clients et aux besoins du commerce. Par exemple le support du paiement sans contact, la compatibilité avec divers moyens de paiement (cartes de paiement, paiement sans contact, Apple Pay, Google Pay), la connectivité (Wi-Fi, Bluetooth, données mobiles), ou la présence d’une imprimante intégrée.
  
• Le coût d’un TPE peut varier considérablement en fonction des fonctionnalités intégrées et du modèle choisi. Les commerçants doivent évaluer les frais initiaux (achat ou location du terminal), les frais de transaction, et les éventuels frais de service ou maintenance. Un comparatif précis permettra de déterminer le terminal offrant le meilleur rapport qualité prix en fonction des besoins spécifiques.
  
• La prise en main du terminal et le support technique sont également des facteurs importants. Un terminal facile à utiliser et accompagné d’un support client réactif peut éviter bien des tracas, surtout en cas de problème technique.

En conclusion, le choix du TPE idéal dépend de l’analyse précise des besoins spécifiques liés au type de commerce. Elle doit être couplée à l’évaluation attentive des différentes options disponibles sur le marché en termes de fonctionnalités et de coût.

Les commerçants doivent rechercher un équilibre entre les fonctionnalités nécessaires pour leur activité et le budget alloué pour les solutions de paiement, sans oublier l’expérience client.

Quels sont les frais d’un TPE ?

Comprendre la structure des frais associés à un TPE est essentiel pour gérer efficacement les coûts. Les frais liés à un TPE se divisent généralement en frais initiaux, frais récurrents et frais cachés potentiels.

Les frais initiaux incluent l’achat ou la location du terminal, tandis que les frais récurrents couvrent les mises à jour logicielles, le support technique et les transactions. Attention également aux frais cachés : une bonne compréhension de ces coûts vous aide à prendre une décision éclairée.

Frais initiaux vs frais récurrents

Les frais initiaux englobent le coût d’achat ou de location du terminal lui-même. Pour un TPE fixe ou un TPE mobile, ces coûts peuvent varier significativement en fonction des fonctionnalités offertes. Celles-ci incluent le paiement sans contact, la compatibilité avec divers moyens de paiement (cartes bancaires, paiement mobile), et la présence d’une imprimante intégrée.

Certains fournisseurs proposent des options de location qui permettent de réduire les dépenses initiales, tandis que l’achat du terminal peut être plus économique à long terme.

Les frais récurrents, quant à eux, comprennent les coûts d’exploitation mensuels ou annuels associés à l’utilisation du TPE, tels que :

• Les frais de service;
• Les commissions sur les transactions;
• Les frais de maintenance ou de mise à jour logicielle.

Les commerçants doivent également prendre en compte les coûts liés à la connectivité, surtout pour les TPE mobiles utilisant des données cellulaires. 

Quels sont les frais cachés à surveiller ?

En plus des frais initiaux et récurrents, certains frais cachés peuvent affecter le coût total d’un terminal de paiement.

Identifiez-les pour les prendre en compte dans votre budget :

• Frais d’annulation ou de résiliation anticipée : certains contrats de location ou de service peuvent inclure des pénalités en cas de résiliation anticipée. Lisez attentivement les clause d’un contrat avant de vous engager pour les éviter.
• Frais de mise à jour : bien que de nombreux fournisseurs incluent les mises à jour logicielles dans leurs frais de service, attention à ceux qui peuvent facturer ces mises à jour séparément.
• Autres frais cachés : les frais de support technique, de gestion des comptes, ou de traitement des remboursements, peuvent également être appliqués. Pensez à demander une liste détaillée de tous les frais potentiels lorsque vous sélectionnez votre fournisseur.

Pourquoi myPOS a le meilleur terminal de paiement pour vous

myPOS se distingue sur le marché des solutions de paiement par son offre sans engagement et son excellent rapport qualité prix. Les produits myPOS innovants, myPOS Pro, myPOS Go Combo, et myPOS Go 2, offrent une gamme de fonctionnalités avancées. Elles sont adaptées à divers besoins commerciaux des entrepreneurs, commerçants et sociétés.

Quels sont les avantages du lecteur de carte bancaire myPOS ?

myPos, c’est une gamme complète de solutions pour accepter les paiements de vos clients en France et à l’international.

Les appareils permettent l’encaissement des cartes bancaires dans toute l’Europe, et vous avez accès à un compte gratuit multidevise avec des cartes de débit Mastercard. Vos fonds sont accessibles immédiatement, et le paiement en ligne est facile et rapide grâce à des solutions comme des liens de paiement ou l’utilisation d’un terminal virtuel.

L’offre est sans abonnement ni engagement, et les terminaux qui fonctionnent dans toute l’Europe sont équipés en Wi-Fii et 4G/3G/GPRS. Le modèle myPOS Go Combo permet d’imprimer les tickets de caisse et les reçus.

Les moyens de paiement acceptés sur les TPE myPOS sont les cartes bancaires Visa et Mastercard, American Express, UnionPay et JCB. Le lecteur de carte bancaire est également compatible avec Apple Pay, Google Wallet et Samsung Pay.

Ces solutions conviennent parfaitement à tous les commerçants : les restaurateurs, les bars, les magasins, boutiques et cafés. C’est aussi le cas pour les artisans et commerçants ambulants : sur le marché, dans un taxi ou un VTC. Ces solutions conviennent aussi aux professionnels en déplacement régulier en Europe, ou aux professionnels qui travaillent dans des régions transfrontalières.

Les solutions myPOS : myPOS Pro, myPOS Go Combo, myPOS Go 2

Les solutions myPOS sont parmi les meilleurs terminaux de paiement disponibles sur le marché. La gestion de chacun d’entre eux se fait en ligne, via une application mobile facile à prendre en main. Les terminaux de paiement myPOS sont tous équipés d’une carte SIM permettant aux TPE une connectivité en Europe et dans les DROM.

Au-delà des nombreux moyens de paiement acceptés, qui en font les meilleurs terminaux de paiement pour de nombreuses sociétés.

Chacun des trois modèles a ses propres avantages. 

• myPOS Pro : le terminal de paiement intelligent le plus puissant. Sans engagement et sans frais mensuels, il fonctionne grâce à une carte SIM préinstallée et gratuite, et propose une connexion 4G ou au Wi-Fi. Le dispositif est 100 % autonome : aucun smartphone n’est nécessaire, de nombreuses applications professionnelles – dont les logiciels de caisse – sont disponibles sur l’AppMarket du terminal.
• myPOS Go 2 : ce terminal mobile est ultra-compact. Très mobile, maniable et pratique, vous pouvez l’emmener partout avec vous ! C’est le terminal idéal pour accepter les paiements par carte, pour les commerçants qui ont besoin de se déplacer.
• myPOS Go Combo : la station de recharge du myPOS Go 2, pour imprimer les reçus et charger le terminal de paiement. Le myPOS Go Combo est l’association d’un myPOS Go 2 et d’un dock, idéal pour la gestion au quotidien.

Choisir le meilleur terminal de paiement pour votre entreprise n’est pas une tâche à prendre à la légère. Les terminaux de paiement électronique jouent un rôle crucial dans l’expérience client et dans l’efficacité de vos opérations commerciales.

Entre les TPE mobiles et fixes, ceux avec ou sans imprimante intégrée, les frais initiaux et récurrents, ainsi que les frais associés, il existe une multitude de facteurs à considérer. Prenez votre décision en considérant votre type de commerce, vos besoins spécifiques en termes de transactions, et votre budget alloué.

Avec les bonnes informations et une compréhension claire de vos besoins, vous pouvez sélectionner le terminal de paiement idéal. C’est-à-dire celui qui répond à vos exigences et contribue à améliorer votre service client et à augmenter votre chiffre d’affaires.

Questions Fréquemment Posées

Quelle est la différence entre un TPE mobile et un TPE fixe ?

Un terminal de paiement mobile offre la flexibilité de prendre des paiements en déplacement grâce à sa connectivité sans fil, idéal pour les commerçants qui se déplacent, mais aussi les marchés, les foires ou les services à domicile. Un TPE fixe est conçu pour un emplacement permanent, comme un comptoir de caisse, et se connecte généralement via une connexion filaire.

Les TPE prennent-elles en charge tous les types de cartes bancaires et les paiements mobiles ?

La plupart des TPE modernes prennent en charge une large gamme de cartes bancaires, y compris les paiements sans contact, ainsi que les paiements mobiles via Apple Pay et Google Pay. Cependant, il est important de vérifier les spécifications du terminal pour s’assurer de sa compatibilité.

Quels sont les principaux frais à considérer lors du choix d’un TPE ?

Les frais initiaux (achat ou location), les frais récurrents (frais de transaction et frais de service), ainsi que les frais cachés, tels que les coûts des fournitures et les frais de mise à jour, sont à prendre en compte.

Comment éviter les frais cachés lors du choix d’un TPE ?

Il est crucial de lire attentivement le contrat et de demander une liste détaillée de tous les frais potentiels avant de faire un choix. Poser des questions spécifiques sur les frais de résiliation, les coûts des fournitures et les frais de mise à jour peut aider à éviter les surprises.

Puis-je utiliser le même TPE pour plusieurs points de vente ?

Les TPE mobiles peuvent être utilisées à différents endroits, mais il est important de s’assurer qu’ils sont correctement configurés pour gérer les transactions de chaque point de vente de manière distincte.