Un prix d’un TPE. Combien il coûte ? Tarifs et coûts de transaction

Les tendances de paiement ont évolué avec la pandémie de Covid-19. Diverses études menées par les principaux réseaux de paiement tels que Mastercard et Visa, ont prouvé que les paiements par carte bancaire sont là pour rester. En fait, ils représentent l’avenir des paiements car les consommateurs choisissent de plus en plus le paiement par carte bancaire plutôt que l’argent liquide.

À ce stade, en tant que commerçant, vous êtes probablement déjà convaincu de l’intérêt d’utiliser un terminal de paiement pour votre petite ou moyenne entreprise.

Mais, quel est le prix du TPE ? Avec les différents coûts impliqués lors de l’achat d’un appareil TPE, quel est le chiffre estimé ou réel que vous pouvez déterminer et prendre en compte avant de prendre cette décision très importante pour votre entreprise ?

Dans cet article, vous trouverez les réponses aux questions que vous vous posez sur les terminaux de paiement.

Quelle est la signification du TPE

TPE est l’acronyme de terminal de paiement électronique qui vous permet d’accepter les paiements par carte bancaire, à puce, magnétique et même sans contact.

Un TPE est utile pour tous les commerçants, qu’ils traitent des petits ou des grands volumes de vente. Les TPE peuvent être autonome avec une batterie plus ou moins durable ou alors nécessiter d’être branché en permanence a une prise de courant.

TPE – achat ou location? Quel est le prix du terminal de paiement électronique ?

Lorsque vous cherchez à répondre à la question “Quel est le prix du TPE ? “, l’un des premiers critères à prendre en compte est de savoir si vous allez louer ou acheter un TPE.

Pour ce qui est de la location d’un terminal de paiement, il est important de garder à l’esprit que les banques s’associent généralement avec un processeur de cartes et revendent leur service. Cela signifie que la location ou même l’achat auprès d’une banque entraînera des coûts de traitement plus élevés. Pour en savoir plus, lisez la suite.

Voici quelques questions importantes à vous poser à ce stade du processus de décision :

Où voyez-vous votre entreprise à court et moyen terme ?

Cette question est importante car si votre modèle est imprévisible et que vous choisissez la location, vous pouvez être soumis à des contrats à long terme avec des frais mensuels et même des frais d’annulation si vous décidez de mettre fin au contrat. Cela peut s’avérer assez coûteux.

Vous attendez-vous à une croissance rapide ?

Si c’est le cas, il est bon de négocier un contrat qui vous permettra d’ajuster les frais lorsqu’un volume de ventes plus important devrait nécessiter le paiement de frais de transaction moins élevés.

Vous pouvez également acheter un terminal de paiement avec des engagements limités en termes de frais mensuels, annuels ou d’inscription afin de réduire les coûts globaux. La location d’un appareil peut être une option viable si vous avez un flux régulier de ventes et si vous négociez des taux de transaction plus bas pour chaque transaction.

Quel est le volume de vos ventes ?

Cette question vise à mettre en perspective le volume de vos ventes et le coût de vos TPE. La question “Quel est le prix d’un TPE ?” doit également prendre en compte le fait que vous allez acheter un TPE à bas prix pour les ventes inférieures au seuil de 8k€-10k€. Pour les ventes supérieures à ce seuil, vous pouvez convenir d’un terminal de paiement traditionnel.

Quels sont les avantages et les inconvénients des terminaux de paiement électronique ?

Recourir à un TPE pour accepter les cartes bancaires présente plusieurs avantages, le premier étant que les transactions sont sécurisées. Cela réduit le risque pour les commerçants qui ne sont donc plus exposés aux chèques sans provision et à la fausse monnaie.

En outre, ils permettent d’effectuer des paiements par carte dans différentes devises et réduisent également le nombre de retraits aux distributeurs automatiques pour les clients, qui n’ont plus besoin de transporter de l’argent liquide.

De plus, les transactions étant effectuées via un TPE, il est impossible pour un commerçant de perdre ou de se faire voler de l’argent. 

Les inconvénients ne sont pas inexistants. Comme tous appareils électroniques ils peuvent tomber en panne. C’est pourquoi certains fournisseurs proposent des extensions de garantie (offerte ou payante).

Avoir recours a un TPE pour son entreprise implique des coûts et, en tant que commerçant, vous voudrez trouver le bon prestataire de services de paiement pour les minimiser.

Quel TPE choisir pour votre entreprise ?

Il existe de nombreux types de terminaux de paiement électroniques sur le marché. L’éventail de choix s’étend d’appareils traditionnels ou intelligents aux applications de paiement qui transforment votre smartphone en TPE mobile.

Avez-vous le temps de lire les petits caractères et de suivre l’évolution des frais ?

Cette question vise à déterminer votre disponibilité pour prêter attention aux détails. Le contrôle mensuel des frais imprévus peut prendre du temps, mais il s’agit d’une exigence réaliste. Si votre fournisseur de services ne vous facture pas de frais mensuels, annuels ou d’inscription, vous n’avez pas à vous en préoccuper.

Voulez-vous un terminal de paiement traditionnel ou intelligent ou un TPE petit et minimaliste fera-t-il l’affaire ?

Les terminaux de paiement plus grands offrent beaucoup plus d’avantages et de valeur ajoutée, comme le fait d’être alimentés par Android avec des applications intelligentes, mais ils sont plus chers par rapport aux terminaux de paiement plus traditionnels qui ne sont généralement pas intelligents mais qui peuvent quand même accepter tous les principaux modes de paiement.

La location est la bonne option si vous n’êtes pas prêt à assumer un coût initial relativement plus élevé.

TPE traditionnel

Les terminaux de paiement traditionnels sont généralement équipés d’un clavier numérique et peuvent imprimer des reçus papier. Ils conviennent parfaitement à divers secteurs d’activité où les clients ont besoin d’un reçu physique.

TPE smart

Fonctionnant généralement sous Android, les TPE smart sont dotés d’un écran tactile sur lequel sont exécutées toutes les fonctions de paiement par carte.

Ces terminaux intelligents sont généralement connectés à un large éventail d’applications, comme des applications de caisse enregistreuse, afin de faciliter les transactions commerciales.

En outre, certains terminaux intelligents sont dotés d’une imprimante papier en plus de l’émission de reçus électroniques par SMS via email ou téléphone.

Applications POS – comment prendre les paiements par téléphone

Dernière née des technologies de paiement, les applications transformant votre smartphone Android en TPE sont la solution du futur.

Pour accepter un paiement, il vous suffit de passer la carte du client sur votre téléphone après avoir installé l’application, et voilà ! Un exemple d’application offrant cette fonctionnalité est l’application de paiement mobile myPOS Glass, qui est idéale pour tous les types de petits et micro-marchands mobiles.

Définition de TPE mobile

Les appareils TPE classiques sont généralement placés sur le comptoir et reliés à des câbles pour obtenir une connexion internet. Ils peuvent également être branchés à une prise murale afin qu’ils chargent tout au long de la journée. En d’autres termes, ils restent le plus souvent au même emplacement et sont dotés d’un terminal à écran tactile, d’un tiroir-caisse et d’une imprimante de reçus. TPE mobile a révolutionné le domaine. Un TPE mobile, comme son nom l’indique, vous permet d’emporter votre terminal partout où vous allez. Que vous soyez en train de gérer votre restaurant ou de conduire votre taxi, vous n’avez plus besoin de connecter votre TPE à un autre appareil pour bénéficier pleinement de ses fonctionnalités.

Comment fonctionne un TPE mobile et de quelle façon peut-il bénéficier à votre entreprise ?

Il est devenu crucial de proposer aux clients une façon de régler leurs achats en toute sécurité, la plupart d’entre eux se détournant des ventes en espèces. C’est là que les myPOS entrent en scène : un terminal de paiement électronique mobile fonctionne de la même manière que les TPE classiques. Il permet d’accepter les paiements sans contact, par cartes magnétiques et par cartes à puce avec code PIN et grâce à tout autre portefeuille électronique relié à une puce NFC.

La nouveauté se cache dans la connexion internet intégrée grâce à l’inclusion d’une carte SIM DATA permettant une connectivité internet constante. De cette façon, votre TPE mobile est toujours à vos côtés et toujours connecté, que vous soyez propriétaire d’un salon de coiffure, d’un gîte, d’une entreprise de livraison ou de tout autre commerce.

Les avantages TPE mobile que tous les commerçants doivent connaître

Les TPE mobiles s’accompagnent de nombreux avantages : tout d’abord, ils proposent des fonctionnalités supplémentaires telles que la gestion de l’inventaire, les réductions, les transactions sans carte et les comptes pour employés. Ils sont également fiables, ce qui est très important dans le paysage commercial d’aujourd’hui.

Les TPE mobiles vous accompagnent où que vous mène votre travail. Ils vous aident également à améliorer l’expérience de vos clients en leur proposant plusieurs options de paiement mais aussi en rendant le service plus rapide et en réduisant les temps d’attente.

Ils sont parfaits pour les entreprises mobiles qui n’ont pas de pieds à terre statique. Les solutions de Paiement myPOS facilitent l’intégration des technologies telles que Google Pay et Apple Pay.

De plus, les solutions TPE mobiles peuvent s’avérer rentables pour les propriétaires de petites entreprises qui ne souhaitent pas investir de grosses sommes dans leurs solutions de TPE.

Enfin, étant donné que l’appareil TPE mobile ne sauvegarde pas les données concernant les cartes et que les transactions sont cryptées, la responsabilité de l’entreprise est limitée tout en respectant les politiques de confidentialité et de sécurité telles que la norme PCI DSS (« Norme de sécurité de l’industrie des cartes de paiement »).Afin d’acheter votre TPE mobile auprès de myPOS, trois options s’offrent à vous : vous pouvez vous rendre à la boutique la plus proche, l’obtenir auprès d’un de nos distributeurs ou l’acheter directement sur la boutique en ligne. Cette dernière option est la plus rapide, il suffit de vous identifier, d’ajouter votre adresse, de choisir un mode d’expédition puis de finaliser le paiement.

Comment choisir les TPE mobiles les plus adaptés à votre entreprise

Vous vous demandez peut-être quels TPE mobiles choisir pour votre entreprise étant donné le nombre d’options disponibles sur le marché. Nous avons sélectionné les meilleures options rien que pour vous :

myPOS Go

Commençons par un TPE mobile : myPOS Go 2 est un TPE mobile abordable. Petit mais complet il bénéficie d’un châssis solide et d’un clavier résistant.

Il est également possible d’acheter des accessoires complémentaires afin de créer un lot unique. Bien que myPOS Go 2 n’utilise pas de papier, vous pouvez tout de même envoyer les reçus à vos clients par SMS ou par e-mail.

myPOS Slim

myPOS Slim, équipé d’un lecteur de codes-barres, est la toute dernière nouveauté parmi nos appareils intelligents. C’est un appareil robuste mais très léger qui se transporte facilement. Il est également équipé d’une carte SIM DATA gratuite pour une connectivité internet partout en Europe. Il est parfait pour les détaillants et les employés de services de livraison.

myPOS Pro

Le myPOS Pro est un terminal de paiement smart dédié aux professionnels. Il est doté d’un écran HD multitouch de 5,5 pouces, d’une imprimante de reçu véloce et d’une batterie puissante qui garantit une utilisation tout au long de la journée. Il est également équipé d’une solution SIM 4G et d’une connectivité Wi-Fi, ce qui le rend très portable. En outre, myPOS Pro accepte tous les modes de paiement et offre des comptes marchands gratuits avec dépôt immédiat de tous les paiements par carte acceptés. Il offre aussi l’accès à myPOS App Market, qui donne aux commerçants la possibilité de télécharger des applications professionnelles sur mesure.

myPOS Glass

myPOS Glass est une application innovante lancée en Europe en 2020 qui transforme tous les smartphones Android d’un marchand en TPE : c’est ce qu’on appelle un SoftPOS. Pas besoin de matériel, de câbles ou de clé logiciel supplémentaire pour accepter les paiements : votre téléphone est la seule chose dont vous avez besoin ! Deux options de tarification intéressantes sont proposées pour l’achat de cet appareil, qui est la solution idéale pour les professionnels ne travaillant pas en boutique.

Autres coûts des terminaux de paiement à prendre en considération.

La réponse à cette question ne serait pas complète sans l’examen d’autres facteurs critiques que vous devez considérer lors du choix de votre terminal de paiement. Examinons de plus près chacun d’entre eux :

Le prix initial du TPE lui-même

Qu’il soit mobile, fixe, minimaliste ou ultra-complet. Plus la gamme de fonctionnalités de votre terminal de paiement est large, plus il sera cher. Certains sont alimentés par Android et proposent des applications intelligentes pour faciliter la gestion des stocks, certains proposent des lecteurs de codes-barres, tandis que d’autres sont équipés d’imprimantes de reçus. Alors, in fine, quel est le prix du TPE ? Comme mentionné plus haut, cela dépendra de votre décision entre location ou achat. Les contrats de location de TPE les plus abordables sont plutôt longs et peuvent durer de 5 à 6 ans. En moyenne, les coûts que vous pouvez vous attendre à payer pour ces terminaux chez myPOS sont les suivants

Terminal de paiement électronique prix:

Terminal de paiement	Gamme de coûts
TPE mobile	€19.00 – €249 HT
TPE avec une imprimante de reçus	€189 – €249 HT
Caisse enregistreuse	€849 – €1,399 HT

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Les taux ou frais de transaction lorsque vous êtes payé via un terminal de paiement électronique.

Également connus sous le nom de frais de traitement, ils correspondent au coût de l’acceptation de différents protocoles de cartes que ce soit en personne sur un TPE ou en ligne. Ces frais sont généralement facturés sous forme de pourcentage sur chaque vente effectuée et ils diffèrent selon le type de carte est une carte de débit, de crédit, personnelle ou commerciale.

En outre, et pour rendre les choses encore plus compliquées, les frais de transaction peuvent être forfaitaires, en pourcentage ou une combinaison des deux. Toutefois, un aperçu général des frais de transaction qui vous seront facturés par myPOS se situe dans les fourchettes de valeurs ci-dessous :

Frais du commerçant pour le paiement par carte bancaire avec un terminal de paiement électronique

Type de carte	Pourcentage et frais fixes
Carte de débit	1.69%+ €0.05
Carte de crédit	1.69% + €0.05
Carte commerciale	2.89% + €0.05

Taxes d’autorisation

Les frais d’autorisation sont généralement facturés sous la forme d’un montant fixe. Par exemple, ils coûtent entre 0,01€ et 0,07€. Ils s’ajoutent aux frais de transaction mentionnés ci-dessus et un montant est prélevé pour chaque paiement qui a été accepté. Ils s’appliquent à la fois aux paiements par carte bancaire en personne et aux paiements en ligne.

Frais pour les transactions en ligne

Également connus sous le nom de frais de passerelle en ligne, ces frais sont facturés aux entreprises de commerce électronique disposant d’une passerelle de paiement en ligne intégrée. Bien que la plupart des fournisseurs proposent actuellement un nombre fixe de transactions pour un tarif fixe, d’autres facturent encore un pourcentage de votre chiffre d’affaires en ligne. Dans ce dernier cas, la facture de traitement des cartes peut s’avérer salée.

Frais de conformité à la norme PCI DSS

Il s’agit de la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (Payment Card Industry Data Security Standard). Elle concerne la conservation et la transmission des données de cartes en toute sécurité. Bien qu’il ne s’agisse pas d’une somme annuelle importante, elle se situe entre 5 et 20 euros.

Frais d’opérations spéciales

Il s’agit notamment de frais tels que les frais de rétrofacturation ou les frais de transaction transfrontalière.

La connectivité Internet

La plupart des terminaux de paiement nécessitent une connexion Internet pour fonctionner. Il s’agit donc de facteurs supplémentaires que vous devez également prendre en compte.

Frais de gestion d’un compte pro et est-il possible d’acheter un TPE sans abonnement ?

Accepter les paiements par carte de débit et de crédit via un terminal de paiement implique que le commerçant dispose d’un compte professionnel. Toutefois, vous devez vérifier si votre banque ou votre prestataire de services de paiement vous facture ou non l’accès à ce compte.

Tous les prestataires présents sur le marché ne facturent pas ce service.
Par exemple, tous les appareils myPOS sont proposés comme terminaux de paiement sans abonnement.

Autres coûts d’équipement

Il s’agit notamment de savoir si vous avez besoin d’autres équipements tels qu’une imprimante de reçus supplémentaire, si elle ne fait pas déjà partie de votre terminal de paiement, une caisse ou un système de point de vente (système POS), et si vous avez besoin d’un logiciel POS supplémentaire.

Quels sont les coûts des terminaux de paiement myPOS ?

En tant que propriétaire d’entreprise, la location d’un terminal de paiement vous a peut-être traversé l’esprit. Avec les terminaux de paiement myPOS, posséder votre propre terminal est une solution moderne et innovante pour vos besoins commerciaux, vous offrant une variété de moyens différents pour accepter les paiements. Après tout, les paiements sans espèces sont la nouvelle norme.

Cependant, cette solution peut être assez coûteuse si vous ne faites pas vos recherches correctement. myPOS est certainement une alternative abordable et superbe à considérer. Avec des prix variants de 39.00 € HT à 249 € HT, vous trouverez forcément la solution de paiement qui correspond à vos besoins. Voici plus en détails les prix des terminaux de paiement myPOS :

Modèle	Prix	Frais de transaction*
myPOS Go 2	€ 19.00 HT	1.69% + €0.05
myPOS Slim	€ 299.00 HT	1.69% + €0.05
myPOS Pro	€ 249.00 HT	1.69% + €0.05

Les frais de transaction peuvent aller jusqu’à 2,85 % si l’émetteur de la carte se trouve en dehors de l’EEE. Voir la tarification complète ici.

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Les différents terminaux de paiement que vous pouvez obtenir avec myPOS

Votre entreprise a des caractéristiques uniques, et c’est pourquoi vous avez besoin du bon terminal pour mener à bien vos opérations et accepter les paiements de manière transparente. Heureusement, avec notre large gamme d’appareils, vous pouvez trouver le terminal parfait pour répondre aux besoins de votre entreprise.

Comment utiliser votre TPE ?

Si vous venez d’acheter votre nouveau TPE et que vous avez créé votre compte pro et activé le TPE, vous vous demandez peut-être comment encaisser votre premier paiement ?

Comment les paiements fonctionnent-ils sur ces appareils ? Voici, ci-après, les instructions pas à pas.

1. Saisissez le montant de l’achat sur le TPE.
2. Passez la bande magnétique de la carte du client, insérez la carte bancaire dans votre terminal ou, si elle est sans contact, demandez au client de passer sa carte sans contact au-dessus de votre appareil.
3. Les informations de la carte seront envoyées à la banque émettrice et à la banque acquéreuse, qui les liront et confirmeront si les fonds sur le compte du client sont suffisants ou non.
4. Le paiement devrait alors être effectué.
5. Si votre TPE permet l’impression de reçus papier, vous pourrez imprimer deux reçus, un pour votre client et un pour vous.
6. Si votre TPE n’imprime pas de reçus, vous pouvez saisir le numéro de téléphone ou l’adresse électronique du client à l’écran et un reçu lui sera envoyé

Où peut-on obtenir un TPE ?

Avec myPOS, vous pouvez acheter un TPE pour votre entreprise en nous contactant par téléphone, en ligne, ou en venant rencontrer votre conseiller directement en magasin. Les equipes de myPOS vous aideront à choisir le terminal le mieux adapté aux besoins de votre entreprise.

Que dois-je me demander lors de l’ouverture d’un compte pro et de l’achat d’un TPE ?

Lorsque vous cherchez à ouvrir un compte pro et à acheter un TPE pour votre entreprise, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs.

La première étape est le règlement des fonds. Alors que la plupart des banques et des prestataires de services financiers proposent le règlement de fonds sur votre compte environ deux jours après l’achat, avec myPOS, vous avez instantanément accès à vos fonds. En effet, le traitement de la transaction prend quelques secondes

Vous devez également rechercher les frais mensuels ou annuels cachés. Bien que vous puissiez louer un TPE, n’oubliez pas que cette opération entraîne plusieurs frais. Non seulement vous devez payer la location mensuelle, mais vous devez également tenir compte des taux de transaction. Avec myPOS, il n’y a pas de frais mensuels ou annuels cachés et les taux de transaction sont parmi les plus compétitifs du marché. 

Il faut également vérifier si vous bénéficiez d’un compte marchand gratuit et d’une carte business Visa gratuite. C’est le cas de myPOS, alors que d’autres fournisseurs peuvent vous facturer des frais supplémentaires pour ces services à valeur ajoutée.

Quelques questions que tous les marchands devraient se poser avant de choisir leur TPE

• Le prestataire de paiements propose-t-il le versement instantané des fonds ?
• Une carte business d’entreprise est-elle offerte ?
• Les fonds sont-ils versés dans un compte pro gratuit ?

En cas de doute : chez myPOS la réponse toutes ces questions est OUI.

Maintenant que vous savez ce qu’est un TPE mobile et de quelle façon il peut bénéficier à votre entreprise, vous avez toutes les clés en main pour choisir votre appareil. N’oubliez pas que myPOS vous propose une gamme variée d’appareils qui répondent aux besoins de toutes les entreprises. N’hésitez pas à nous contacter par e-mail si jamais vous avez besoin d’aide pour choisir le TPE adapté à votre entreprise.

Conclusion

Cet article à pour but de vous donner les clés pour choisir la solution de paiement qui correspond aux besoins de votre entreprise. ” Quel est le prix d’un terminal de paiement TPE ? ” n’est pas une question simple en raison de la pléthore de possibilités qui s’offrent à vous.

Heureusement, il existe des fournisseurs de services de paiement tels que myPOS qui offrent non seulement un compte pro gratuit avec IBAN, une carte Visa Business gratuite, aucun frais mensuel/annuel ou d’inscription, mais aussi des terminaux de paiement abordables qui offrent une grande variété en termes de fonctionnalités et sont assortis de frais de transaction et d’autorisation intéressants.

Le mot de la fin

Recourir à un TPE mobile pour votre entreprise est un excellent investissement, car de nombreux clients préfèrent aujourd’hui payer par carte.

Cette alternative au paiement en espèce n’est pas forcément plus coûteuse. Le principal étant de choisir le TPE qui convient le mieux à votre entreprise.

Dans cet article de blog, nous vous avons présenté les terminaux de paiement et leur multitudes de fonctionnalités. Nous avons également abordés leur avantages et de leur inconvénients. Autant de facteur dont vous devez tenir compte avant de passer le pas !

Forts de ces informations, nous espérons que vous prendrez la meilleure décision pour votre entreprise en ce qui concerne l’achat d’un TPE mobile !