Cos’è il codice IBAN? Significato, come funziona e dove si trova
Data di pubblicazione: 16.05.2023
Che cos’è l’IBAN? La sigla sta per International Bank Account Number, che in italiano significa “numero di conto bancario internazionale”.
L’IBAN è un codice alfanumerico riconosciuto a livello internazionale, composto da un numero variabile di caratteri, sia lettere che numeri, fino a un massimo di 34.
Questo codice consente di effettuare transazioni finanziarie, invio e ricezione di denaro. Identifica in modo univoco un conto corrente bancario specifico.
L’IBAN è stato introdotto nel 1997, su iniziativa dell’Unione Europea, ed è ora uno standard internazionale ISO 13616.
Il codice è attualmente adottato da 77 paesi nel mondo. Tuttavia, rispetto al codice BIC SWIFT è meno utilizzato, soprattutto per i pagamenti internazionali.
Indice dei Contenuti
A cosa serve il codice IBAN?
Il codice IBAN serve a identificare un determinato conto bancario di una persona fisica o di una società.
Ogni conto corrente in Italia, Europa e nei paesi aderenti al sistema ha un proprio codice, che deve essere utilizzato nelle operazioni bancarie tra conti correnti. Il codice facilita le transazioni finanziarie, le rende sicure e garantisce che i fondi arrivino correttamente al destinatario. L’IBAN viene utilizzato per:
- Inviare o ricevere pagamenti
nazionali - Inviare o ricevere pagamenti
internazionali
Queste operazioni si verificano in diverse situazioni pratiche, ad esempio può essere necessario utilizzare l’IBAN per:
- Pagare i fornitori
- Effettuare acquisti o vendite
online - Effettuare altri pagamenti
ricorrenti (canoni d’affitto, bollette o abbonamenti)
Come funziona il codice IBAN
Dal punto di vista tecnico, quando si effettuano transazioni utilizzando il codice IBAN, si attiva un processo che può essere riassunto in 3 punti principali:
- Inserimento dei dati e invio: il mittente si reca in banca o utilizza servizi online, inserisce i dati del destinatario del denaro, inclusi il codice IBAN di quest’ultimo, la causale e autorizza il trasferimento dei fondi.
- Elaborazione: la banca verifica automaticamente la disponibilità dei fondi e, se positiva, elabora la richiesta inviando i fondi al conto corrente indicato dal mittente. Il destinatario riceverà i fondi immediatamente o entro 24-48 ore.
- Notifica di avvenuto pagamento: il destinatario riceve una notifica dell’avvenuto accredito. I fondi sono quindi disponibili sul conto corrente del destinatario e possono essere utilizzati a sua discrezione.
Codice IBAN quante cifre lo compongono?
I caratteri presenti in ogni codice IBAN permettono di identificare uno specifico conto corrente.
Nel contesto italiano, un codice IBAN è composto da 27 cifre seguendo una struttura del tipo: “ITXX X XXXXX XXXXX XXXXXXXXX XXX”. Ecco una spiegazione dei vari elementi:
Le prime due lettere indicano il paese della banca in cui il mittente ha i fondi. Le tre lettere successive servono principalmente per prevenire errori durante la digitazione del codice. Successivamente, sono presenti il codice ABI (Associazione Bancaria Italiana) e il codice CAB (Codice di Avviamento Bancario). Le ultime due cifre indicano in modo univoco un conto corrente.
Codice IBAN com’è composto?
Dopo aver compreso cos’è l’IBAN, come è composto e come funziona tecnicamente lo scambio di denaro, vediamo nel dettaglio il significato delle cifre:
- Prime due lettere: identificano il Paese in
cui si trova la banca del proprietario del conto corrente (IT per l’Italia, ES
per la Spagna, DE per la Germania, ecc.). - Seconda e terza cifra: rappresentano le
“cifre di controllo” o CIN (Character Identification Number) e sono
calcolate tramite un algoritmo. - Quarta cifra: è il CIN, composto da un unico
carattere alfabetico. - Cinque cifre successive: corrispondono al
codice ABI, che serve a identificare la banca. - Cinque cifre successive: corrispondono al CAB
(Codice di Avviamento Bancario), che identifica lo sportello bancario. - Le ultime 12 cifre: identificano in modo
univoco il conto corrente del titolare.
Chi utilizza il codice IBAN?
Il codice IBAN è utilizzato da una vasta gamma di soggetti, dai singoli individui privati alle imprese, dalle organizzazioni no-profit alle organizzazioni internazionali. Ecco un elenco di possibili soggetti che potrebbero trovarsi a dover utilizzare un codice IBAN:
- Privati: ogni volta che si ha la necessità di
inviare denaro a parenti o amici, o di pagare abbonamenti e bollette, è
possibile avvalersi del trasferimento tramite IBAN. - Aziende: possono ricevere, o inviare,
pagamenti tramite bonifico bancario ad altre aziende o ai clienti. - Banche: anche le banche tra loro possono
scambiarsi denaro utilizzando il codice IBAN. - Altri soggetti: ci sono molti altri soggetti che possono utilizzare il codice IBAN per scopi finanziari e transazioni tra cui, associazioni ed enti no profit.
In sostanza, si tratta di un codice alfanumerico che può essere utilizzato da chiunque. È facile da ottenere e chiunque apra un conto corrente, insieme alla carta di credito o di debito riceverà anche un IBAN corrispondente al proprio conto corrente. È disponibile presso tutte le banche e gli enti autorizzati che operano nel settore.
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Codice IBAN dove si trova?
Ma dove si trova il codice IBAN? Puoi conoscere il tuo codice IBAN in diversi modi. Il metodo più semplice è consultare l’ultimo estratto conto bancario, in cui generalmente, nella parte inferiore, sono presenti le coordinate del conto, compreso il codice IBAN. Ci sono anche altri modi per ottenere l’IBAN:
- Accesso ai servizi di home banking: se hai un
conto corrente associato a una banca che offre servizi online, puoi
semplicemente accedere al conto tramite l’applicazione e trovare la sezione
dedicata alle informazioni o ai dettagli del conto. - Verifica sulla carta: coloro che utilizzano
una carta di debito del circuito Bancomat di solito trovano il codice IBAN sul
retro della carta. - Richiesta al servizio clienti: puoi anche
contattare il servizio clienti della banca o recarti personalmente allo
sportello bancario per ottenere il tuo IBAN.
Una volta ottenuto il codice IBAN, puoi fornirlo a chiunque debba inviarti denaro. Assicurati di comunicare tutte le cifre correttamente, altrimenti il debitore non sarà in grado di inviarti l’importo dovuto.
Quanto è sicuro l’IBAN?
Inviare e ricevere pagamenti tramite IBAN è sicuro. Si tratta di un sistema adottato in tutto il mondo da numerosi sistemi bancari. La sicurezza delle transazioni è garantita da diversi aspetti, tra cui:
- Dati crittografati
- Verifica prima di approvare la
transazione - Servizi di protezione dalle frodi
Inviare e ricevere denaro tramite IBAN è quindi sicuro, a condizione di prestare la giusta attenzione.
È importante essere sempre molto attenti poiché non è raro leggere di truffe che coinvolgono direttamente o indirettamente l’IBAN.
In particolare, nel 2022 i media hanno messo in guardia cittadini e aziende riguardo alla truffa dell’IBAN modificato.
Nella pratica, i truffatori si introducevano nei sistemi di posta elettronica aziendali e intercettavano uno scambio di fatture tra le parti. Modificavano quindi l’IBAN e dirottavano il denaro sul proprio conto.
Di conseguenza più che chiedersi se l’IBAN è sicuro, bisogna accertarsi di disporre di reti sicure e protette da possibili attacchi informatici e chiaramente prestare sempre attenzione a chi si divulgano i propri dati personali.
Qual è la differenza tra codice IBAN, BIC e SWIFT?
Ci sono diverse differenze tra il codice IBAN, il codice BIC e SWIFT.
Ecco le principali: l’IBAN è il codice che identifica un determinato conto bancario. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) è invece un’organizzazione che si occupa di garantire transazioni internazionali sicure tra due o più parti.
Le transazioni avvengono tramite un codice, simile all’IBAN, ma noto come codice BIC (Business Identifier Code). Rispetto all’IBAN, il BIC è più corto e composto da 8 o 11 caratteri. Come il codice IBAN, anche il BIC fornisce indicazioni sul paese della banca e sul nome della banca.
In sintesi, l’IBAN e il BIC sono entrambi codici che garantiscono pagamenti sicuri. Per i pagamenti nazionali è sufficiente fornire il codice IBAN, mentre per le transazioni internazionali è richiesto sia l’IBAN che il codice BIC, che a sua volta utilizza il sistema SWIFT per elaborare il pagamento.
Codice IBAN: le conclusioni
In questo approfondimento abbiamo riportato tutto ciò che c’è da sapere sul codice IBAN. Abbiamo esaminato il suo significato, il numero di cifre che lo compongono, dove trovarlo e il significato di ciascuna cifra. Abbiamo anche fatto una distinzione tra il sistema SWIFT e il relativo codice BIC.
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