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Quanto custa ter um terminal multibanco? | Preço de TPA

As tendências de pagamento em torno da pandemia Covid-19 apoiadas por vários estudos de grandes redes de pagamentos, como a Mastercard e a Visa, provaram que os pagamentos com cartão estão aqui para ficar. Na verdade, são o futuro dos pagamentos, uma vez que os consumidores optam cada vez mais por pagar com cartão em vez de dependerem do numerário.

Como comerciante, provavelmente já está convencido do valor de usar um leitor de cartão de crédito para o seu pequeno ou médio negócio.  Mas quanto custa ter um terminal multibanco? Com os custos variados envolvidos na compra de um dispositivo de leitura de cartões, qual é um valor estimado ou real que pode identificar e considerar antes de tomar esta decisão importante para o seu negócio?

Nesta publicação, olhamos para as respostas a estas perguntas para ajudá-lo a tomar uma decisão mais informada.

Deve comprar ou alugar um terminal de pagamentos?

Quando se procura responder à pergunta “quanto custa ter um terminal multibanco?” um dos primeiros critérios que deve considerar é se vai comprar ou alugar o seu TPA.

Podemos entrar em muitos detalhes sobre o aluguer de um dispositivo, mas vamos resumir esta parte. Essencialmente, se está a considerar alugar um dispositivo de um banco, é importante ter em mente que os bancos normalmente fazem parceria com um processador de cartões e revendem o seu serviço. Isto significa que alugar ou mesmo comprar através de um banco significará custos de processamento mais elevados. Para mais informações, continue a ler.

Algumas questões importantes a colocar neste momento no processo de tomada de decisão são:

Onde vê o seu negócio a curto e médio prazo?

Esta questão é importante porque se não tem como prever a quantidade de vezes que vai aceitar pagamentos por cartão e optar por alugar, poderá estar sujeito a contratos de longa duração com taxas mensais e até taxas de cancelamento se optar por terminar o acordo. Isto pode acabar por ser um pouco dispendioso.

Espera um crescimento rápido?

Se for esse o caso, então é uma boa ideia negociar um contrato que lhe permita ajustar os encargos onde um maior volume de vendas deve exigir o pagamento de taxas de transação mais baixas.

Em alternativa, compre um leitor de cartão de crédito com compromissos limitados em termos de custos mensais, anuais ou de inscrição para reduzir custos globais. Alugar um dispositivo pode ser uma opção viável se tiver um fluxo constante de vendas e negociar taxas de transação mais baixas para cada transação.

Tem tempo para ler notas de rodapé e monitorizar as suas transações?

Esta é uma questão que procura estabelecer o seu tempo e disponibilidade para prestar atenção aos detalhes. Monitorizar mensalmente as taxas inesperadas que surgem pode ser moroso, mas é algo que é um requisito realista. Se o seu prestador de serviços não lhe cobrar taxas mensais/anuais/de inscrição, é algo com que não precisa de se preocupar.

Qual é o seu volume de vendas?

Esta questão visa colocar o seu volume de vendas em perspetiva e em relação aos custos do leitor de cartões. A pergunta “qual é o preço dos TPAs?” também deve considerar o facto de que vai comprar um terminal de pagamento de baixo custo para vendas abaixo do limiar de 8 a 10 mil euros. Para vendas acima deste limiar, poderá querer chegar a acordo sobre um terminal de pagamento automático.

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Deseja um terminal POS tradicional com todas as regalias ou um pequeno TPA portátil chega?

As máquinas de cartões de crédito maiores vêm com muito mais regalias e benefícios de valor acrescentado, como ser movido pelo Android com aplicações inteligentes, mas são mais caras em comparação com o terminal POS mais tradicional/clássico que geralmente não é inteligente / movido a Android, mas que ainda assim consegue aceitar todos os principais métodos de pagamento.

Considere se pode adquirir uma garantia estendida, quanto custará reparar o seu dispositivo em caso de danos, se o seu prestador de serviços lhe oferece suporte técnico e se seria acessível comprar um novo dispositivo se o antigo se avariasse.

No entanto, contratar pode ser a opção certa para si se não estiver preparado para um custo inicial relativamente mais elevado.

Outros custos de ter um terminal multibanco a ter em conta

A resposta à pergunta não estaria completa sem um exame dos outros fatores críticos que deve considerar ao escolher o seu terminal de pagamento. Vamos ver mais de perto cada um destes:

O preço inicial da máquina de cartões em si

Seja móvel, portátil ou de bancada/mesa, quanto mais alargado o leque de funcionalidades que o seu dispositivo oferece, mais caro será. Também pode escolher entre leitores de cartões de crédito tradicionais e inteligentes – estes últimos são alimentados pelo Android e oferecem aplicativos inteligentes para fácil gestão de inventário, alguns oferecem scanners de código de barras, enquanto outros vêm com impressão de recibo.

Então, quanto custa ter um terminal multibanco? Isso vai depender se está a alugar ou a comprar. Os contratos de arrendamento mais acessíveis são bastante longos e podem estender-se de 5 a 6 anos. Em média, os custos que pode esperar pagar por estes dispositivos do myPOS são:

Dispositivo Preço
Leitor de cartão de crédito 29 € – 249 €
TPA 29 € – 249 €
Sistemas POS 849 € – 1,399 €

Taxas de transação ou taxas de serviço de comerciantes

Também conhecido como taxas de processamento, isto refere-se ao custo de aceitar diferentes cartões, seja presencialmente num POS ou online. Tais taxas são normalmente cobradas em percentagem em cada venda e feita e diferem consoante o tipo de cartão seja um cartão de débito, crédito – cartão pessoal ou comercial.

Além disso, e para tornar as coisas um pouco mais complicadas, as taxas de transação podem ser planas, baseadas em percentagem, ou uma combinação de ambos. No entanto, uma visão geral das taxas de transação que será cobrada por transação do myPOS inserem-se nos intervalos de valor abaixo:

Tipo de cartão Percentagem e taxa fixa
Cartão de débito 1,45% + 0,05 €
Cartão de crédito 1,45% + 0,05 €
Cartão comercial 2,85% + 0,05 €

Taxas de autorização

As taxas de autorização são geralmente cobradas como um montante fixo. Por exemplo, custam entre 1€ e 7€. São adicionados às taxas de transação acima mencionadas e um cêntimo por transação, ou taxa PPT é cobrado por cada pagamento que foi aceite. Aplicam-se tanto aos pagamentos com cartão presencial como aos pagamentos online.

Taxas para transações online

Também conhecidas como taxa de gateway online, estas taxas são cobradas a empresas de e-commerce com um gateway de pagamento online integrada. Embora a maioria dos prestadores atualmente oferecem um número fixo de transações por uma taxa definida, outros ainda cobram uma percentagem do seu volume de negócios online. Este último pode causar uma pesada conta de processamento de cartões.

Taxa de conformidade do PCI DSS

Isto refere-se à Norma de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento. Tem a ver com a detenção e transmissão de dados do cartão de forma segura. Apesar de não ser um grande montante anual, varia entre 5€ e 20€.

Taxas especiais de operação

Estes incluem taxas como as de cobranças ou taxas de transação transfronteiriças.

Conectividade de Internet

A maioria dos leitores de cartão de crédito exigem uma ligação à Internet para operar, pelo que estes são fatores adicionais que também deve considerar.

Taxas para gerir uma conta de comerciante

Aceitar pagamentos de débito e cartão de crédito através de um leitor de cartões implica que um comerciante tem uma conta de comerciante, não deve ser confundido com uma conta de negócio. No entanto, tem de verificar se o seu banco ou prestador de serviços de pagamento lhe cobra por dar ou não o acesso a esta conta.

Nem todos os fornecedores no mercado cobram uma taxa por este serviço.

Outros custos do equipamento

Chegamos agora a alguns dos outros custos para determinar o preço do TPA.

Estes incluem se vai precisar de outros equipamentos, como uma impressora de recibo adicional, se isso não é já uma parte do seu terminal de pagamento de cartão físico, um sistema de até ou Sistema (POS), bem como se irá precisar de software POS extra.

Quais são os custos dos leitores de cartões myPOS?

Com os TPAs myPOS, possuir o seu próprio terminal é uma solução moderna e inovadora para as necessidades do seu negócio, dando-lhe uma variedade de diferentes formas de aceitar pagamentos. Afinal, os pagamentos não numerários são a nova norma.

No entanto, esta solução pode ser bastante cara se não fizer a sua pesquisa corretamente. AmyPOS é definitivamente uma acessível e alternativa soberba a considerar. Com preços que variam entre os 29€ e os 299€, e dependendo das funcionalidades que necessita.

Então, vamos descobrir quais são os preços dos dispositivos myPOS:

Modelo Preço Taxa de transação*
myPOS Go 29,00 € 1,45%+ 0,05 €
myPOS Slim 199,00 € 1,45%+ 0,05 €
myPOS Combo 249,00 € 1,45%+ 0,05 €
myPOS Carbon 199,00 € 1,45%+ 0,05 €

A taxa de transação pode ir até 2,85%, se o emitente do cartão estiver fora do EEE. Veja o preçário completo aqui

Conclusão

Esperamos que esta publicação o tenha ajudado a entender que a resposta à pergunta ” Quanto custa ter um terminal multibanco por mês?” não é simples devido ao número e tipos de taxas e encargos envolvidos no processo e se vai comprar ou alugar o seu dispositivo.

Felizmente, existem prestadores de serviços de pagamento, como o MYPOS, que não só oferecem uma conta comercial gratuita com o IBAN, um cartão empresarial Visa gratuito, sem custos mensais/anuais ou de inscrição, e preços acessíveis dos TPAs com taxas de operação e autorização atrativas.

Disclaimer: Tenha em atenção que o conteúdo deste artigo e do Blog myPOS, em geral, não deve ser interpretado como legal, monetário, fiscal, ou nenhum outro tipo de aconselhamento profissional. Deve sempre consultar um profissional antes de tomar uma atitude, uma vez que esta situação em particular pode diferir materialmente de outros casos.

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