Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement (PSP) ? Types, services, frais et sécurité

Un prestataire de services de paiement (PSP), Payment Service Provider en anglais, est l’intermédiaire réglementé qui permet à votre entreprise d’accepter et de gérer les paiements électroniques de vos clients, en magasin comme en ligne.

Que sont les PSP exactement, et comment contribuent-ils à transformer le commerce en ligne et en magasin ? Dans cet article, découvrez ce que fait un PSP, comment un paiement circule par son intermédiaire, quels services et quels modèles de prestataires existent, à quelle sécurité et à quels frais vous attendre, et enfin comment choisir un prestataire.

Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement (PSP) ?

Un prestataire de services de paiement (PSP) est une entreprise qui permet à un commerçant d’accepter et de gérer les paiements électroniques de ses clients. Les PSP agissent comme des intermédiaires entre les entreprises et les diverses institutions financières. Ils facilitent le processus de paiement électronique. 

Un PSP permet aux entreprises d’accepter les paiements de leurs clients via différents moyens : les cartes, les virements bancaires, les prélèvements automatiques et les portefeuilles électroniques.

En France, le terme a d’ailleurs une définition légale. L’article L. 521-1 du code monétaire et financier réserve la qualité de prestataire de services de paiement aux établissements de paiement, aux établissements de monnaie électronique, aux établissements de crédit et aux prestataires de services d’information sur les comptes.

Beaucoup d’entre eux sont des entreprises de la fintech. En France, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) supervisait, fin 2025, selon son rapport annuel, 58 établissements de paiement et 23 établissements de monnaie électronique agréés, auxquels s’ajoutaient les prestataires européens exerçant sous passeport.

Autour d’une transaction, cinq parties interviennent :

• Le client qui paie
• Le commerçant qui vend
• Le PSP
• Les réseaux de paiement (comme CB, Visa ou Mastercard)
• Les établissements qui tiennent les comptes de chacun (la banque émettrice de la carte du client, l’acquéreur qui encaisse pour le commerçant). 

Le PSP permet aux entreprises d’accepter les paiements sans avoir à dialoguer directement avec chacun de ces acteurs.

Les PSP simplifient ainsi la gestion des paiements pour les entreprises : ils leur offrent une solution centralisée qui gère toutes les transactions, quel que soit le moyen de paiement utilisé par le client. Sans un tel intermédiaire, une entreprise devrait traiter séparément avec chaque réseau et chaque système de paiement, ce qui serait non seulement complexe, mais aussi chronophage et coûteux.

Où se situe le PSP dans l'écosystème des paiements ?

Le PSP se place entre votre interface de paiement (le terminal en magasin, la page de paiement de votre site ou votre application) et l'infrastructure financière qui permet de mener le paiement à son terme. 

Le rôle principal d'un PSP est de gérer l'ensemble des opérations nécessaires au transfert d'argent d'un client à l'entreprise qui vend un produit ou un service. Cela inclut la validation des informations de paiement, le déclenchement de l'authentification du client, le traitement du paiement et la sécurisation des données.

Or, ces opérations ne sont pas toutes réalisées par le même acteur. L'autorisation est donnée par l'établissement qui a émis la carte ou qui tient le compte du client. La transmission des données de paiement, les contrôles antifraude et les services au commerçant peuvent être assurés par le PSP lui-même ou par un partenaire, tandis que la compensation (le calcul de ce que chaque établissement doit aux autres) et le règlement (le mouvement effectif des fonds) passent par les réseaux de cartes ou par des systèmes de compensation interbancaires.

Les PSP collaborent étroitement avec les banques et agissent en tant que facilitateurs du transfert de fonds.

Le mot « PSP » désigne donc une fonction large au sein de la chaîne de paiement, et chaque prestataire assure une combinaison différente de ces opérations. Le code monétaire et financier énumère huit services de paiement possibles, allant du versement d'espèces sur un compte à l'exécution d'opérations de paiement, en passant par les virements, les prélèvements et les paiements par carte. Un prestataire est autorisé pour tout ou partie de cette liste.

PSP, passerelle de paiement et facilitateur de paiement : quelles différences ?

Ces trois termes reviennent souvent dans les offres, mais ils ne désignent pas la même chose. Un PSP fournit aux commerçants un ensemble étendu de services de paiement, qui peut aller de l'acceptation des paiements jusqu'à la gestion des risques et à la prévention des fraudes.

Une passerelle de paiement, quant à elle, se concentre principalement sur la transmission sécurisée des informations de paiement entre le client, le marchand et la banque. Elle assure que les transactions sont chiffrées et transmises en toute sécurité, pour minimiser les risques de fraude et de vol de données.

Un facilitateur de paiement (ou agrégateur) désigne, lui, un modèle d'exploitation. Il regroupe les paiements de plusieurs petits marchands sous un seul compte marchand, ce qui simplifie le processus d'intégration.

Ces notions se recoupent souvent chez un même prestataire, qui peut exploiter sa propre passerelle et fonctionner comme facilitateur. Une passerelle n'est donc pas automatiquement un « type de PSP » à part : ces termes décrivent des fonctions ou des modèles d'exploitation différents.s permet de minimiser les risques d’erreurs ou de retards dans le traitement des paiements.

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Comment fonctionne un PSP ?

Le fonctionnement d'un PSP peut sembler complexe, mais il repose sur un ensemble de processus bien orchestrés. Ces derniers garantissent que chaque paiement est effectué de manière fluide, sécurisée, et efficace.

Étape 1 : le client initie le paiement

Lorsqu'un client effectue un achat en ligne, il sélectionne une méthode de paiement, par exemple une carte de paiement, puis saisit les informations demandées. Les informations de paiement sont ensuite transmises au PSP via une interface sécurisée. 

En magasin, le principe est le même : le client présente sa carte ou son téléphone sur le terminal, et le terminal transmet les données au PSP.

Étape 2 : les données de paiement sont vérifiées et sécurisées

Le PSP reçoit les informations de paiement et commence par vérifier leur validité. Il s'assure que les données fournies, telles que le numéro de la carte et sa date d'expiration, sont complètes et au bon format. À ce stade, des mesures de sécurité, comme l'authentification 3D Secure, peuvent être déclenchées pour prévenir la fraude.

En revanche, le PSP ne consulte pas lui-même le solde du client. Cette vérification revient à l'établissement qui tient son compte, à l'étape suivante.

Étape 3 : l'autorisation est demandée

Après la vérification, le PSP, ou l'acquéreur avec lequel il travaille, transmet via le réseau de paiement une demande d'autorisation à la banque émettrice de la carte ou à l'institution financière du client. La banque du client approuve ou refuse la demande en fonction de plusieurs facteurs, comme la disponibilité des fonds et l'absence de comportements suspects.

Le PSP coordonne donc cette étape et peut lui-même bloquer une transaction qu’il juge risquée, mais c’est l’établissement du client qui approuve ou refuse la demande d’autorisation.

Étape 4 : la transaction passe en compensation et en règlement

Si la transaction est autorisée, le montant est réservé sur le compte du client, mais l'argent n'a pas encore été débité. Ce processus peut impliquer plusieurs étapes en arrière-plan, notamment le passage par les réseaux de cartes (CB, Visa, Mastercard) et leurs systèmes de compensation, avant le règlement entre les établissements concernés.

Il faut donc distinguer l’autorisation, immédiate, du règlement, qui suit. Le PSP ne déplace pas lui-même l’argent du compte du client : le règlement a lieu entre la banque émettrice et l’acquéreur, via le réseau de cartes, puis l’acquéreur vous reverse les fonds, directement ou par l’intermédiaire de votre PSP.

Étape 5 : le statut du paiement est confirmé

Une fois la réponse connue, le PSP envoie une confirmation à l'entreprise et au client. Le statut du paiement s'affiche sur la page de paiement ou sur le terminal, puis dans votre espace de gestion, et l'entreprise peut alors livrer son produit ou fournir son service.

Ce processus bien orchestré maintient la confiance des clients et des entreprises dans le système de paiement.

Quels services un PSP fournit-il ?

Un PSP ne se contente pas de traiter les paiements. Voici ses services, classés selon ce qu'ils vous apportent au quotidien.

L'acceptation et le traitement des paiements

C'est le service de base de toute solution de paiement. Le PSP vous permet d'accepter les moyens de paiement électroniques qu'il prend en charge, et il connecte votre page de paiement, votre application ou votre point de vente à l'infrastructure de paiement. Il gère ensuite les échanges tout au long de la transaction, de la demande d'autorisation jusqu'à la confirmation, sans que vous ayez à intervenir.

L'intégration des paiements

Les PSP utilisent des API (interfaces de programmation d'applications) pour intégrer leurs services aux sites e-commerce et aux systèmes de point de vente des entreprises. Ces API facilitent la communication entre le PSP, la banque du client, et celle du marchand.

Une intégration via une API vous permet de construire votre propre parcours de paiement, et un plugin se branche directement à votre plateforme e-commerce. La question à vous poser est simple : le PSP se connecte-t-il à la boutique en ligne, à l'application ou à la caisse que vous utilisez déjà ?

La protection contre la fraude et la gestion du risque

Le PSP joue un rôle clé dans la sécurisation des transactions et la gestion des risques. Il surveille les transactions, applique des outils de détection de la fraude et déclenche, quand c'est nécessaire, une vérification supplémentaire avant d'accepter un paiement.

Ces moyens de protection contre la fraude réduisent le risque, mais ils ne le suppriment pas : un PSP ne garantit pas qu'aucune transaction frauduleuse ne passera.

Le reporting et le rapprochement des paiements

Les PSP fournissent des tableaux de bord riches en informations. Ceux-ci permettent aux entreprises de suivre les performances de leurs transactions, d'identifier les tendances de paiement, et de comprendre les comportements des clients. Des exports facilitent également le rapprochement entre vos ventes et les montants reçus sur votre compte.

Ces outils comptent au quotidien : c'est avec eux que vous repérez un paiement manquant ou un écart entre votre caisse et vos encaissements, et que vous suivez la rentabilité de votre e-commerce.

Quels sont les différents types de PSP ?

Les PSP peuvent être classés selon l'étendue des services qu'ils proposent ou selon leur modèle d'exploitation. Voici un aperçu des principaux types de PSP disponibles sur le marché.

Les PSP complets ou full-service

Les PSP complets sont des prestataires qui offrent une solution tout-en-un pour la gestion des paiements. Ils prennent en charge plusieurs capacités de paiement au sein d'une seule relation : l'acceptation des paiements, les intégrations, les outils de gestion du risque, le reporting et plusieurs canaux de vente. Ces PSP incluent le traitement des paiements par carte, les virements bancaires, les portefeuilles électroniques, et même les solutions de paiement en personne.

Les PSP complets sont particulièrement adaptés aux entreprises qui recherchent une solution centralisée pour gérer toutes leurs transactions. Ils réduisent la complexité liée à la gestion de multiples fournisseurs.

De plus, ils intègrent facilement différents canaux de vente, que ce soit en ligne, en magasin ou via des applications mobiles. Souvent, ces PSP offrent des fonctionnalités supplémentaires telles que la gestion du paiement par abonnement, la prévention des fraudes, et le reporting financier.

Les PSP spécialisés

Les PSP spécialisés se concentrent sur un type spécifique de paiement ou sur un marché particulier. Par exemple, certains PSP se concentrent exclusivement sur le paiement mobile ou sur les abonnements, tandis que d'autres se spécialisent dans les transactions internationales.

Ces PSP sont idéaux pour les entreprises qui ont des besoins très spécifiques et qui recherchent une expertise approfondie dans un domaine particulier. Par exemple, une entreprise qui opère dans des marchés émergents pourrait préférer un PSP spécialisé dans les paiements transfrontaliers, qui comprend mieux les défis et les régulations locales. Dans ce cas, une capacité pointue compte davantage qu'une offre large.

Les facilitateurs et agrégateurs de paiement

Les facilitateurs de paiement (ou agrégateurs) sont des prestataires qui permettent de traiter des paiements sans avoir à créer de compte marchand direct auprès des banques. Ils exercent sous leur propre agrément ou comme agents d'un établissement agréé. C'est particulièrement utile pour les petites entreprises, les indépendants, et les startups.

Les agrégateurs de paiements sont souvent choisis par les entreprises qui n'ont pas encore atteint un volume de transactions suffisant pour justifier l'ouverture d'un compte marchand traditionnel. Ils offrent une solution simple et rapide pour accepter des paiements, sans les complexités administratives d'un compte marchand standard. 

Les conditions d'accès et les coûts varient toutefois d'un prestataire à l'autre : ce modèle n'est pas automatiquement le moins cher, ni ouvert à toutes les activités.

Les modèles mobiles et SaaS

Le paiement mobile et le SaaS (Software as a Service) sont souvent présentés comme des types de PSP. Ce sont en réalité des modèles de distribution, et non des catégories de même niveau que les précédentes.

Avec l'explosion de l'utilisation des smartphones, les services orientés vers les paiements mobiles ont gagné en popularité. Un service orienté paiement mobile décrit où et comment les paiements sont acceptés : avec un smartphone, par portefeuille électronique (comme Apple Pay ou Google Pay), par paiements par QR code ou par NFC (Near Field Communication). 

Le SaaS décrit, lui, la façon dont le logiciel de paiement est fourni : des solutions de paiement via des plateformes en ligne accessibles par abonnement, entièrement hébergées dans le cloud et sans installation locale, comme la plupart des services financiers en ligne aujourd'hui. 

Les PSP SaaS sont particulièrement adaptés aux petites et moyennes entreprises qui ont besoin d'une solution de paiement flexible et évolutive.

Un même prestataire peut donc être complet ou spécialisé, et en même temps orienté mobile ou proposé en SaaS. Le choix du bon PSP dépend de nombreux facteurs, tels que la taille de l'entreprise, le marché cible, et les exigences spécifiques en matière de sécurité et de conformité.

Comment les PSP assurent-ils la sécurisation des paiements ?

Les solutions de sécurité sont au cœur des services d'un PSP. Des protocoles de cryptage avancés sont employés pour protéger les informations sensibles, tandis que des systèmes de détection de fraude sophistiqués surveillent chaque transaction en temps réel pour identifier toute activité suspecte.

Ces dispositifs reposent sur quatre piliers : la protection des données, l'authentification des paiements, la détection de la fraude et la conformité réglementaire. L'enjeu est réel, car, selon l'Observatoire de la sécurité des moyens de paiement, la fraude sur les paiements scripturaux a atteint 1,241 milliard d'euros en France en 2025, même si le taux de fraude sur les paiements par carte est tombé à son plus bas niveau historique (0,047 %).

La protection des données de paiement

Le PSP est chargé de protéger les informations sensibles des clients, telles que les numéros de carte, en recourant à des technologies de chiffrement. Cela vise à garder les données confidentielles et à l'abri des cyberattaques. 

Il peut également recourir à la tokenisation, qui remplace les données de la carte par un jeton sans valeur pour un fraudeur, et dans de nombreux cas, les données de carte ne transitent même plus par vos propres systèmes.

L'authentification des paiements

L'authentification est une couche supplémentaire qui peut être requise lors de certaines transactions, avant la demande d'autorisation. Depuis la directive européenne DSP2, transposée à l'article L. 133-44 du code monétaire et financier, le prestataire du payeur (la banque qui a émis la carte) applique une authentification forte du client pour les paiements électroniques, notamment en ligne, et votre PSP déclenche cette étape. 

On parle également d'authentification multi-facteur, car le client prouve son identité par au moins deux éléments parmi ce qu'il sait (un code), ce qu'il possède (son téléphone) et ce qu'il est (une empreinte).

Pour un achat en ligne par carte, cette authentification s’effectue le plus souvent via 3D Secure. Des exemptions existent, par exemple pour les paiements de faible montant. L'authentification vérifie l'identité du client ; l'autorisation, elle, vérifie que le paiement peut être exécuté.

La détection et la gestion de la fraude

Le PSP met en place des systèmes de détection des fraudes qui analysent les transactions en temps réel. Ces systèmes peuvent repérer des anomalies, comme des achats inhabituels, et déclencher des alertes ou des vérifications supplémentaires pour prévenir les fraudes potentielles.

Toujours selon l'Observatoire, les paiements par carte sur internet qui ne passent ni par 3D Secure ni par une authentification forte restent deux fois plus fraudés que les autres, avec un taux de fraude de 0,13 % en 2025.

La sécurité des paiements et la conformité réglementaire

Les PSP doivent se conformer à des normes telles que la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), qui régit la sécurité des paiements par carte, comme tout acteur qui stocke, traite ou transmet des données de carte. 

Il s'agit d'une norme du secteur, qui fixe un socle d'exigences techniques pour protéger les données de carte, et non d'une loi : son application est exigée par les réseaux de cartes et les acquéreurs.

Les obligations légales sont d'une autre nature. Les PSP sont soumis à des régulations strictes pour assurer la sécurité et la protection des données, et ceux qui fournissent un service de paiement au sens du code monétaire et financier sont tenus d'obtenir un agrément (ou un simple enregistrement pour le seul service d'information sur les comptes) dans les juridictions où ils opèrent, ou d'y exercer sous passeport européen. Les prestataires purement techniques, qui ne fournissent aucun de ces services, et les agents d'un établissement agréé ne sont pas agréés eux-mêmes.

Ils doivent également respecter les lois en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme : les établissements de paiement et de monnaie électronique figurent parmi les professions assujetties, listées à l'article L. 561-2 du code monétaire et financier. Ces obligations varient toutefois selon le statut du prestataire et le pays où il est agréé.

LesQuelle est la tarification des services d'un PSP ?

Les PSP proposent généralement une tarification basée sur un pourcentage de chaque transaction, parfois accompagné de frais fixes. L'entreprise doit bien comprendre cette structure tarifaire afin de ne pas être surprise par des coûts cachés ou imprévus.

Les structures tarifaires courantes

La plupart des offres combinent les composantes suivantes :

• Un taux de commission proportionnel au montant de chaque transaction, souvent différent selon le type de carte et selon que le paiement a lieu en magasin ou en ligne.
  
• Des frais fixes par transaction, de quelques centimes, qui comptent davantage sur les petits paniers.
  
• D'autres frais possibles, selon le prestataire : un abonnement, l'achat ou la location du terminal, des frais de remboursement, de litige ou de conversion de devises.

Ces structures varient d'un prestataire à l'autre, d'un marché à l'autre, d'un moyen de paiement à l'autre et selon votre profil de commerçant. Une partie du coût d'un paiement par carte est d'ailleurs encadrée en Europe : le règlement (UE) 2015/751 plafonne la commission d'interchange (la part reversée à la banque du client) à 0,2 % du montant pour une carte de débit et à 0,3 % pour une carte de crédit, pour les cartes de particuliers. 

Quant aux cartes d'entreprise, elles ne sont pas plafonnées. Le reste du taux de commission rémunère le réseau de cartes et le prestataire lui-même.

Comment comparer les coûts d'un PSP ?

Pour faire un bon comparatif de PSP, comparez le coût total généré par votre mix réel de transactions, et non un taux d’appel isolé. Intégrez au calcul les moyens de paiement acceptés, votre volume, la part d'activité domestique et transfrontalière, les remboursements, les litiges, la conversion de devises, le matériel et les services optionnels qui vous concernent.

Certaines entreprises peuvent également bénéficier de tarifs négociés en fonction du volume de transactions ou de la nature de leur activité. Par conséquent, il est recommandé de comparer plusieurs offres avant de faire un choix définitif.

Pourquoi les entreprises utilisent-elles un PSP ?

Faire appel à un prestataire de services de paiement présente les avantages suivants :

• Des opérations de paiement plus simples : plutôt que de gérer plusieurs contrats avec différentes institutions financières et d'intégrer divers systèmes de paiement, une entreprise peut se tourner vers un seul PSP. Elle peut accéder à une large gamme de services de paiement. Cela réduit non seulement le nombre d'intégrations et de relations à gérer, mais permet également d'économiser du temps et des ressources.
  
• Une acceptation plus large : les PSP vous permettent de proposer une multitude d'options de paiement, pour répondre aux préférences des consommateurs, y compris le paiement en plusieurs fois ou le paiement différé, souvent proposés avec un partenaire de crédit, sous réserve de ce que chaque prestataire propose sur votre marché. En France, 51 % des consommateurs interrogés par Statista en 2025 citent la carte de crédit et 32 % la carte de débit (selon les catégories de l'enquête) parmi leurs moyens de paiement en ligne les plus utilisés, 35 % les portefeuilles électroniques et 17 % le prélèvement automatique, utile pour vos abonnements et pour la réduction des impayés.
  
• Un appui sur le risque et la sécurité : les entreprises bénéficient de la protection contre la fraude et les litiges, grâce aux outils de prévention mis en place par le PSP.
  
• Une efficacité opérationnelle : en consolidant tous les services de paiement sous un PSP unique, vous réduisez le temps consacré à l’intégration, à l’administration et au rapprochement de vos paiements. Cela ne garantit pas un coût total plus bas, mais cela libère du temps.
  
• Une meilleure expérience client : offrir une expérience de paiement fluide et sécurisée est important pour toutes les entreprises. La disponibilité de bons moyens de paiement, une page de paiement sécurisée et simple, et des transactions qui aboutissent du premier coup ont un impact direct sur la satisfaction des utilisateurs et sur l'expérience d'achat en ligne.
  
• Une visibilité sur vos paiements : les tableaux de bord du PSP vous permettent de suivre vos transactions, de rapprocher votre activité et d'identifier des tendances, comme les heures de pointe ou les moyens de paiement préférés de vos clients.

Les entreprises peuvent également adapter leurs services de paiement aux besoins changeants du marché. Elles peuvent ajouter de nouvelles options de paiement, intégrer des solutions, ou se conformer à de nouvelles régulations. Ces avantages dépendent toutefois du périmètre de l'offre que vous retenez.

Comment choisir un PSP ?

Pour les entreprises, choisir le bon PSP est une décision stratégique qui peut avoir un impact significatif sur leur succès à long terme.

Étape 1 : définir comment vous devez accepter les paiements

Commencez par lister vos canaux de vente : en personne, en ligne, en mobilité, à distance (par téléphone ou via un lien de paiement), de façon récurrente si vous vendez des abonnements, et en France seulement ou aussi à l'étranger.

Étape 2 : vérifier les moyens de paiement et les marchés pris en charge

Confirmez que le prestataire prend en charge les moyens de paiement, les devises, les pays et les canaux de vente dont votre activité a réellement besoin. Si une partie de votre clientèle est étrangère, l'acceptation des cartes internationales et des portefeuilles électroniques devient un critère à part entière.

Étape 3 : vérifier l'intégration avec vos systèmes existants

Si une entreprise utilise déjà un logiciel de comptabilité ou un système de gestion des commandes, elle doit s'assurer que le PSP choisi peut s'intégrer sans heurts à ces systèmes. Vérifiez également votre plateforme e-commerce, votre environnement de caisse et, si besoin, les API ou les plugins disponibles. Une compatibilité optimale simplifie la gestion des paiements et réduit les erreurs.

Étape 4 : comparer l'étendue des services

Déterminez si vous avez besoin d'un prestataire complet ou d'un service spécialisé. Vérifiez ensuite quelles fonctions le prestataire assure directement et lesquelles reposent sur des tiers, car cela joue sur le support et sur la responsabilité en cas de problème.

Étape 5 : comparer les responsabilités en matière de sécurité et de conformité

Vérifiez les capacités de sécurité du prestataire, ses certifications, notamment la conformité à PCI DSS, et son statut réglementaire. Clarifiez également ce qu'il prend en charge et ce qui reste de votre responsabilité, par exemple la sécurité de votre site ou la conservation des justificatifs.

Étape 6 : comparer les frais avec votre mix de paiements réel

Reprenez la méthode de comparaison décrite dans la section sur la tarification, en utilisant vos propres volumes. Retenez le coût total annuel comme critère, pas le taux affiché.

Étape 7 : évaluer le reporting et la gestion au quotidien

Testez la visibilité sur vos transactions, les exports pour le rapprochement, le traitement des remboursements et des litiges, ainsi que la gestion de votre compte et de vos paiements.

Étape 8 : évaluer le service client

Le service client et le support technique sont des critères souvent négligés, mais ils sont vitaux pour une expérience sans tracas. Un bon PSP doit offrir un support réactif et compétent, capable de résoudre rapidement tout problème lié aux transactions. 

Regardez les horaires de disponibilité, les canaux de contact, la procédure d'escalade et l'aide apportée en cas d'échec de transaction ou d'interruption du service. En cas de panne ou de dysfonctionnement, une assistance rapide peut faire la différence entre une perte mineure et un impact significatif sur les ventes.

Comment utiliser myPOS comme prestataire de services de paiement ?

myPOS est un établissement de monnaie électronique agréé par la Banque centrale d'Irlande, qui fournit ses services de paiement en France dans le cadre du passeport européen.

myPOS propose une gamme complète de solutions de paiement adaptées aux besoins des entreprises de toutes tailles. Ces solutions incluent des terminaux de paiement (TPE) pour vos encaissements en magasin ou en mobilité, dont le myPOS Go 2, le myPOS Flex et le myPOS Ultra, ainsi que l'application myPOS Glass, qui transforme un smartphone en terminal.

Pour la vente à distance, myPOS vous permet d'accepter le paiement en ligne sur votre site ou par lien de paiement envoyé à vos clients. myPOS permet également d'intégrer un plugin de paiement pour les sites e-commerce, pour faciliter la gestion des transactions de votre boutique en ligne. Vos clients peuvent régler par carte (Visa, Mastercard, CB ou American Express) ou avec un portefeuille électronique comme Apple Pay ou Google Pay.

Enfin, chaque paiement par carte accepté est crédité immédiatement sur votre compte professionnel myPOS, avec un IBAN dédié, ce qui vous donne un accès instantané à vos fonds. Ces services permettent aux entreprises de simplifier leurs opérations, tout en offrant une expérience client optimale.

Conclusion

Un PSP vous connecte à l'infrastructure nécessaire pour accepter les paiements électroniques, en magasin comme en ligne. Les prestataires diffèrent par l'étendue de leurs services, par leur modèle d'exploitation, par leurs capacités de sécurité et par leur structure de coûts.

Ils simplifient non seulement le processus de paiement, mais ils offrent également une protection accrue contre les fraudes et les risques financiers. Pour faire le bon choix, vous devez donc prendre en compte vos canaux de vente, vos marchés, de vos intégrations, de vos exigences opérationnelles et du niveau de service que vous attendez. En tenant compte de ces éléments, les entreprises peuvent s'assurer de disposer des outils nécessaires pour naviguer dans le paysage des paiements.

Questions fréquemment posées

Comment vérifier qu'un PSP est autorisé à exercer en France ?

Consultez le registre REGAFI, tenu par l'ACPR. Vous pouvez y rechercher un prestataire par sa dénomination et vérifier son statut (établissement de paiement, établissement de monnaie électronique ou établissement de crédit), son pays d'origine, son autorité de contrôle, ainsi que la liste des services de paiement qu'il est autorisé à fournir en France.

Que vérifier quand votre PSP est agréé dans un autre pays de l'Espace économique européen ?

Un établissement agréé dans un autre pays de l'EEE peut exercer en France sous passeport européen, en libre prestation de services ou en libre établissement, comme le prévoit l'article L. 526-24 du code monétaire et financier pour les établissements de monnaie électronique. Dans ce cas, c'est l'autorité de son pays d'origine qui le contrôle. Vérifiez sur REGAFI que le passeport couvre bien les services qui vous intéressent, puis lisez les conditions contractuelles pour savoir quel droit s'applique et à quel médiateur vous adresser en cas de litige.

Pouvez-vous présélectionner le réseau CB sur une carte co-badgée ?

La plupart des cartes françaises portent deux marques : CB et Visa ou Mastercard. Le règlement européen sur les commissions d'interchange vous autorise à installer sur votre terminal un mécanisme qui sélectionne en priorité une marque, mais vous ne pouvez pas empêcher le client de passer outre ce choix. Le choix final de l'application de paiement revient donc au porteur de la carte, et le réseau retenu joue sur le routage et sur le coût de la transaction.

Que faire si une panne de votre PSP bloque l'encaissement par carte ?

Préparez un plan de secours avant la panne : un second moyen d'encaisser, par exemple un lien de paiement à envoyer au client, un terminal de remplacement ou une application de paiement sur smartphone. Pendant l'incident, contactez le support de votre prestataire, notez les heures de début et de fin, et conservez les tickets ou les commandes en attente pour les régulariser ensuite. Après coup, vérifiez vos encaissements de la journée dans votre espace de gestion.

Quelles preuves conserver pour répondre à un litige ou à un chargeback ?

Conservez, pour chaque vente, la preuve de la commande, la preuve de livraison ou de réalisation de la prestation, les échanges avec le client, votre politique de remboursement telle qu'affichée au moment de l'achat et, pour les ventes en ligne, le résultat de l'authentification 3D Secure. Ces pièces servent à répondre dans les délais fixés par les réseaux de cartes, distincts du délai de 13 mois dont dispose un client pour contester auprès de sa banque une opération non autorisée. Votre PSP vous indique la procédure à suivre.

Quelles données exporter avant de changer de PSP ?

Avant de fermer un compte, exportez l'historique complet de vos transactions, les rapports de règlement, les remboursements et les litiges en cours, ainsi que vos relevés. Ces données vous serviront à des fins comptables, pour un éventuel contrôle et pour répondre à un litige qui surviendrait après la migration. Prévoyez enfin une période pendant laquelle les deux prestataires fonctionnent en parallèle, le temps de basculer vos intégrations et, le cas échéant, vos abonnements clients.

Sources

Section 1 : Dispositions générales (Articles L521-1 à L521-8) - Code monétaire et financier - Légifrance

Rapport annuel 2025 de l'ACPR

Article L314-1 - Code monétaire et financier - Légifrance

Agent de PSP et PSP : qui fait quoi ?

Rapport annuel 2025 de l'Observatoire de la sécurité des moyens de paiement

Article L133-44 - Code monétaire et financier - Légifrance

Qu'est-ce que l'authentification forte ? | ABE Infoservice

Directive (UE) 2015/2366 concernant les services de paiement dans le marché intérieur

PCI Data Security Standard (PCI DSS)

Article L561-2 - Code monétaire et financier - Légifrance

Règlement (UE) 2015/751 relatif aux commissions d'interchange pour les opérations de paiement liées à une carte

Most common online payments by type in France 2025

Accueil portail REGAFI/REFASSU - Autorité de contrôle prudentiel et de résolution

Article L526-24 - Code monétaire et financier - Légifrance

Prélèvements bancaires : comment vous opposer à des prélèvements indus ?

L'agent de prestataire de services de paiement (PSP) | ABE Infoservice