Pagamenti contactless: Cosa sono e quali vantaggi offrono

I pagamenti contactless, chiamati anche “senza contatto”, sono ormai parte integrante della quotidianità di coloro che utilizzano carte di credito o di debito per effettuare pagamenti.

Si tratta di un metodo di pagamento che consente di pagare beni e servizi senza dover inserire fisicamente la carta nel lettore POS, basta semplicemente avvicinarla al dispositivo. Inoltre, in Italia, per importi fino a 50 euro, non è nemmeno necessario digitare il codice PIN.

La tecnologia contactless, basata su tecnologie come RFID (Radio Frequency IDentification) o NFC (Near Field Communication), rende le transazioni con carta ancora più semplici, sicure e immediate.

Per poter effettuare questo tipo di transazione, è necessario un terminale POS abilitato per il pagamento contactless e una carta dotata di un chip.

Continuando la lettura, scoprirai in dettaglio come funziona il pagamento contactless, come riconoscere le carte contactless e i terminali POS abilitati, ovvero quelli in grado di ricevere pagamenti senza richiedere l’inserimento fisico della carta nel lettore.

Come funzionano i pagamenti contactless

I pagamenti contactless sono possibili grazie all’utilizzo di una carta di credito o debito dotata di tecnologia chip contactless e di un POS in grado di supportare i pagamenti a breve distanza.

Dal punto di vista tecnico, per effettuare una transazione contactless è necessario disporre di:

• Una carta con chip contactless
• Un terminale POS dotato di tecnologia contactless

La presenza di questi due requisiti permette di effettuare pagamenti rapidi semplicemente avvicinando la carta al dispositivo contactless.

Appena la carta viene avvicinata, questa e il terminale comunicano tra loro utilizzando onde radio a corto raggio e scambiano i dati crittografati relativi alla transazione.

Una volta che la transazione viene autorizzata, sul display del terminale verrà visualizzato il completamento della transazione.

Come sapere se una carta è contactless?

Dopo aver visto come funziona il contactless, diciamo subito che tutte le moderne carte, comprese le carte emesse dalla società Bancomat, sono oggi abilitate per i pagamenti contactless. Ad esempio, le nostre business card, ti permettono i pagamenti senza contatto.

Ci sono diversi modi per verificare se la propria carta è abilitata al pagamento contactless. Ecco i più semplici:

• Verifica la presenza dell’icona contactless: di solito, le carte abilitate mostrano in alto a destra il simbolo contactless. È facilmente riconoscibile: quattro linee curve che si estendono dal centro verso l’esterno, a forma di arco.
• Verifica la presenza del chip contactless: oltre al simbolo, le carte abilitate presentano un chip posizionato generalmente sul lato della carta.
• Chiedi al tuo fornitore: se non sei sicuro o non trovi nessuno dei due elementi sopra citati, probabilmente la tua carta non è contactless. Tuttavia, per toglierti ogni dubbio, puoi contattare direttamente la banca che ti ha fornito la carta e chiedere ai funzionari se è abilitata.

Ti ricordiamo che non sono sufficienti le carte contactless per effettuare pagamenti senza contatto, ma è necessario anche che il terminale POS sia abilitato a ricevere questo tipo di pagamento.

La buona notizia è che i terminali POS contactless sono ormai ampiamente diffusi in Italia, quindi sarà molto semplice per te pagare rapidamente senza inserire la carta nel terminale e digitare il codice PIN.

Quanto sono sicuri i pagamenti contactless?

I pagamenti contactless sono assolutamente sicuri. Questa forma di pagamento digitale, grazie all’utilizzo di tecnologie come protocolli crittografati e la presenza di rigorosi protocolli di autenticazione delle transazioni, si rivela tra le metodologie più efficienti, rapide e sicure per effettuare pagamenti. Tra gli elementi che garantiscono la sicurezza di questi pagamenti, segnaliamo:

• Dati crittografati: la comunicazione tra il terminale POS e la carta contactless avviene mediante dati crittografati. Ciò significa che le comunicazioni non possono essere intercettate e quindi non è possibile acquisire informazioni sensibili. Questo garantisce che ogni pagamento POS sia il più sicuro possibile.
• Inserimento del PIN per importi superiori a 50 euro: la necessità di inserire il proprio codice PIN per pagamenti superiori a 50 euro garantisce una ulteriore protezione. Infatti, non è possibile autorizzare transazioni di importo elevato senza che il titolare della carta inserisca il proprio PIN personale.
• Limiti alle transazioni contactless: Molti fornitori di servizi consentono di stabilire un limite massimo di spesa giornaliera per i pagamenti contactless. Ciò significa che solo il proprietario della carta può autorizzare il trasferimento di denaro oltre un determinato importo.

Chiaramente, il consiglio è sempre quello di tenere sotto controllo le transazioni. Sebbene i pagamenti senza contatto siano sicuri, è importante controllare periodicamente l’estratto conto e verificare l’importo addebitato dopo ogni transazione, al fine di evitare spiacevoli sorprese. Nel caso si notino movimenti sospetti, è consigliabile bloccare immediatamente la carta e segnalare alle autorità le attività sospette riscontrate.

La convenienza dei pagamenti contactless

I pagamenti contactless sono estremamente convenienti. Consentono di effettuare pagamenti in modo rapido, sono sicuri e in generale offrono un’ottima esperienza di acquisto. Sono ideali per pagamenti di importi contenuti e sono comunemente utilizzati per:

• La spesa al supermercato
• Utenze e bollette
• Colazione al bar
• Mezzi pubblici
• Pranzo o cena al ristorante
• Parcheggi e pedaggi

I consumatori preferiscono i pagamenti contactless per diversi motivi. Tra questi, segnaliamo:

• Velocità: in genere, una transazione contactless si completa in circa 15 secondi, la metà del tempo rispetto a un pagamento tradizionale con carta.
• Sicurezza: come abbiamo visto, i pagamenti contactless sono molto sicuri, sia per chi effettua la transazione che per chi la riceve.
• Convenienza: non essendoci differenze nelle commissioni addebitate, un pagamento contactless è conveniente poiché consente un notevole risparmio di tempo.

La proposta del Governo sui pagamenti senza contatto

In Italia vige l’obbligo accettare pagamenti digitale via POS per tutti i titolari di partita IVA. È possibile ottemperare agli obblighi accettando pagamenti con carta e bancomat tradizionali, oppure mediante tecnologia contactless.

È possibile adempiere a questi obblighi accettando pagamenti con carte di credito e bancomat tradizionali o tramite la tecnologia contactless. Rifiutarsi di farlo espone il commerciante al rischio di sanzioni, che ammontano a 30 euro più il 4% dell’importo totale della transazione.

Sebbene l’obbligo sia stato messo in discussione nella prima bozza della manovra di bilancio del 2023, successivamente, a seguito di un confronto con la Commissione Europea, si è deciso di mantenere l’obbligo senza apportare modifiche. Pertanto, al momento, tutto rimane immutato.

Per quanto concerne invece le soglie minime e massime per accettare pagamenti senza contatto e senza l’inserimento del codice PIN non sono decise dal governo, ma sono stabilite dai diversi circuiti di pagamento (Mastercard, Maestro, Visa) in base ai loro criteri e standard di sicurezza.

Attualmente, in Italia, la soglia massima è di 50 euro ed è più o meno in linea con quanto previsto in altri stati dell’Unione Europea.

Dal punto di vista normativo, i pagamenti contactless sono disciplinati dalla direttiva europea PSD2, che tuttavia non fornisce regole specifiche riguardo alle soglie minime e massime da rispettare per i pagamenti contactless.

Pagamenti contactless: le conclusioni

In questo approfondimento ci siamo concentrati sui pagamenti contactless. Abbiamo iniziato spiegando il loro significato e poi abbiamo esaminato il funzionamento, i vantaggi e la convenienza di pagare senza inserire la carta nel terminale.

Indipendentemente dalle tue esigenze, il nostro consiglio è di sfruttare tutti i vantaggi offerti dalla tecnologia. Attualmente, sia i consumatori che i commercianti, professionisti o aspiranti tali, possono beneficiare di questi vantaggi.

I consumatori possono optare per carte di ultima generazione con tecnologia contactless, mentre i commercianti possono soddisfare le esigenze del mercato dotandosi di dispositivi all’avanguardia progettati per accettare pagamenti contactless.

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