Diferența dintre un card de credit și un card de debit

Cardurile de credit și de debit sunt de obicei aproape identice. Au un număr din 16 cifre, o dată de expirare, conțin numele titularului cardului și, de asemenea, au un cip și o bandă magnetică. De asemenea, sunt protejate de un cod PIN (Personal Identification Number). Ambele tipuri de carduri facilitează efectuarea achizițiilor în magazinele fizice sau online.

Convenabilitatea și protecția pe care le oferă sunt întotdeauna eficiente, dar care este diferența dintre un card de credit și un card de debit care v-ar putea afecta în mod semnificativ modul în care vă gestionați finanțele? Iată cum puteți să decideți ce card se va potrivi nevoilor dvs.

Care este diferența dintre cardurile de credit și de debit?

Deși arată aproape la fel, cardurile de debit și de credit prezintă diferențe semnificative despre care ar trebui să știți. Puteți retrage numerar cu ambele tipuri de carduri, numite avansuri de numerar pentru retragerile de pe carduri de credit, iar cardurile de credit percep dobândă deoarece practic împrumutați bani de la bancă, care se așteaptă să rambursați această sumă la o dată ulterioară.

Totodată, cardurile de credit vă ajută să construiți și să vă extindeți istoricul de credit, care este o dovadă a muncii dvs. cu resurse care nu vă aparțin, ci aparțin băncii. Cu un card de debit, pe de altă parte, plătiți sau retrageți numerar folosind fondurile pe care le dețineți efectiv.

În plus, cardurile de credit pot fi mai potrivite pentru achiziții mai semnificative, deși suma va fi reportată în extrasele dvs. pentru luna viitoare, pe lângă ratele aferente dobânzilor cardului de credit.

În schimb, cardurile de debit nu emit extrase de cont. Veți primi raportul abia la sfârșitul lunii și puteți vedea soldul inițial, urmat de numărul de cumpărături și retrageri de la bancomat pe care le-ați efectuat în perioada respectivă.

Ce este un card de credit?

Un card de credit este o metodă de plată emisă de o instituție financiară, de obicei o bancă. Permite deținătorului cardului să împrumute fonduri, cu condiția ca deținătorii de carduri să fie de acord să ramburseze banii cu dobândă, conform reglementărilor instituției.

Utilizatorii de carduri de credit nu pot doar să retragă fonduri, ci și să folosească reduceri, puncte pentru călătorii și multe alte beneficii care nu sunt disponibile deținătorilor de carduri de debit. Aceștia pot aplica recompense pentru tarife fixe sau diferențiate. De exemplu, este posibil să aveți un card care oferă o acumulare de puncte bonus pentru a rezerva viitoarea dvs. călătorie în străinătate.

Achiziționați terminalul de plată ideal pentru afacerea dvs.

Acceptați carduri de debit și de credit prin intermediul terminalului POS tradițional sau inteligent și bucurați-vă de plăți instante.

Verificați ofertele

Avantajele și dezavantajele cardurilor de credit

Cardurile de credit vă oferă un control suplimentar asupra plăților pentru achiziții. La sfârșitul fiecărei luni, veți primi un extras în care este menționată suma datorată pentru achizițiile efectuate în ultimele 30 de zile. În funcție de momentul în care ați făcut achiziția, aveți la dispoziție până la câteva săptămâni pentru a rambursa o parte din suma datorată pe cardul dvs. de credit. Din punct de vedere tehnic, vi se cere să plătiți doar taxa minimă în fiecare lună pentru a menține funcționalitatea cardului.

Totuși, această metodă de plată va duce la acumularea de mai multe datorii. De exemplu, dacă cheltuiți 1.000 GBP pentru o perioadă de o lună, dar plătiți doar taxa lunară aferentă cardului și cheltuiți din nou aceeași sumă în luna următoare, probabil că veți fi prins în capcana datoriilor. În fiecare lună, când nu plătiți întreaga sumă datorată, se va percepe o anumită sumă, contravaloarea dobânzii. Un sfat util este să vă achitați ce datorați cât mai repede posibil pentru a evita acumularea de dobânzi mari.

Folosirea unui card de credit vă construiește istoricul de credit. De fiecare dată când achiziționați ceva cu cardul dvs. de credit și apoi achitați la timp, istoricul dvs. de credit se va îmbunătăți. Construirea unui istoric de credit excelent este important atunci când sunteți pe cale să contractați un împrumut pentru a cumpăra o mașină sau o casă. Achitarea sumei datorate pe cardul dvs. de credit va arăta că vă puteți rambursa datoria și că sunteți de încredere.

Deținerea unui card de credit este un lucru util în situații de urgență, de exemplu, dacă trebuie să plătiți în plus pentru reparații casnice. În acest caz, costurile sunt neprevăzute și instituția care a emis cardul dvs. de credit vă va oferi un împrumut pe care se așteaptă să îl rambursați până la sfârșitul perioadei de raportare lunară. Din nou, acest lucru vă oferă timp să acționați și abilitatea de a face față situațiilor de urgență.

Ce este un card de debit?

Un card de debit face posibile plățile, folosind în mod direct fondurile din contul curent al consumatorului și nu prin intermediul unui împrumut bancar. Cardurile de debit oferă convenabilitate și siguranță similar cardurilor de credit. În cele mai multe cazuri, sunt emise de companiile mari de rețele de plăți, precum Visa sau Mastercard.

Dacă nu aveți acces la un cont bancar, cardurile preplătite vă oferă o modalitate de a face achiziții online până la limita sumei preîncărcate pe card.

Utilizatorii Thrifty pot prefera să folosească carduri de debit, deoarece serviciul are de obicei comisioane mici sau inexistente, cu excepția cazului în care utilizatorul folosește un sold mai mare decât contul său și/sau folosește o descoperire de cont. Acest lucru nu se aplică cardurilor preplătite, care percep adesea taxe de activare și utilizare, printre alte costuri.

Pe de altă parte, utilizarea cardurilor de credit duce de obicei la acumularea de taxe anuale, taxe pentru depășirea limitelor, pentru întârzierea plăților, și o mulțime de alte penalități, pe lângă dobânda lunară aferentă soldului restant.

Avantajele și dezavantajele cardurilor de debit

Folosirea unui card de debit în locul unui card de credit este o modalitate eficientă de a vă reduce șansele de a acumula datorii. Această formă de plată vă limitează la bugetul dvs. și vă împiedică să cheltuiți toate fondurile din contul dvs. curent. Dacă cheltuiți vreodată mai mult decât vă permite contul, vi se pot percepe taxe suplimentare. De asemenea, este posibil să utilizați o descoperire de cont dacă ați optat pentru acest serviciu.

Cardurile de debit vă oferă acces facil la soldul dvs. și vă puteți folosi cardul pentru a retrage numerar de la bancomat. Dacă sunteți o persoană care preferă plățile fără numerar, atunci cu ajutorul acestui card puteți efectua plăți la terminale POS sau online.

Din moment ce banii aferenți achiziției pe care o efectuați cu cardul sunt deduși direct din contul dvs. curent, nu trebuie să vă faceți griji că veți acumula datorii neașteptate la sfârșitul lunii. Acest lucru înseamnă, de asemenea, că nu veți avea dobânzi surprinzătoare.

În general, folosirea unui card de debit este o modalitate excelentă de a vă ține sub control cheltuielile, trebuie doar să aveți grijă la descoperirile de cont și la comisioanele aferente contului!

Alegerea cardului potrivit nevoilor dvs.

Când încercați să decideți dacă să utilizați un card de credit sau de debit, trebuie să fiți sincer cu dvs. în legătură cu capacitatea dvs. de a gestiona creditele. Dacă aveți multe datorii, este mai bine să utilizați un card de debit pentru a preveni acumularea de datorii.

Alegerea cardului depinde și de achizițiile pe care intenționați să le efectuați. Unele hoteluri, de exemplu, fac utilizarea unui card de debit incomodă sau complet indisponibilă. Unele unități de cazare pot solicita facturi de utilități, extrase personale, plăți bancare sau alte dovezi de solvabilitate înainte de a vă accepta rezervarea. De asemenea, în acest fel este mai ușor să perceapă o taxă pentru eventualele daune cauzate în incinta hotelului.

Utilizarea unui card de credit poate fi, de asemenea, o opțiune mai bună dacă doriți să profitați de programele speciale de recompense prin puncte bonus. Rețineți că acest sistem vă ajută doar dacă rambursați integral sumele datorate în fiecare lună. Dacă încercați să vă construiți un istoric privind creditele, folosirea cardului de credit este un pas excelent în această direcție. Achitarea la timp a datoriilor va crea un scor bun și va arăta un comportament responsabil, care este raportat birourilor de credit și reflectat în raportul dvs. de credit.